كيف تستأجر سيارة إذا كان لديك ائتمان سيء
محتوى
يعد استئجار سيارة جديدة أمرًا صعبًا بدرجة كافية بدون المشاكل الإضافية المتعلقة بسجل الائتمان السيئ. يمكن أن تجعل نتيجة سوء الائتمان من استئجار سيارة جديدة تحديا.
في حين أن التاجر قد يكون لديه ميزة بسبب تصنيفك الأقل من النجوم ، فمن المهم أن تتذكر أن لديك خيارات. ستكون تجربة تأجير السيارات بالتأكيد أكثر صعوبة بفضل درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن لا يجب أن تكون مستحيلة أو حتى غير سارة.
إن القيام ببعض الواجبات المنزلية في وقت مبكر يمكن أن يجعل العملية أسهل بكثير ويزيد بشكل كبير من فرصك في إبرام صفقة ترضي أنت والتاجر.
دعنا نلقي نظرة على بعض الطرق لجعل سيارة أحلامك حقيقة ، بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك.
جزء 1 من 4: تعرف على ما تتعامل معه
كنت تريد أن تذهب إلى وكالة أبلغت. إن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك بدقة سيوفر لك المفاجآت عندما تضغط على أرضية التاجر. إليك ما تحتاج لمعرفته حول نتائج FICO:
تقرير ائتماني مجانيج: كل شخص مؤهل للحصول على تقرير ائتماني مجاني من واحد من ثلاثة مكاتب ائتمان كل عام. اتصل بـ Experian أو Equifax أو TransUnion للحصول على نسخة من تقريرك. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة من موقع ويب AnnualCreditReport.
ماذا تحتويج: درجة الائتمان أو درجة FICO هي ببساطة مقياس لمدى جدارة الائتمان الخاصة بك. سيتم تفصيل جميع درجات الائتمان الحالية والسابقة في التقرير. وتشمل هذه حسابات بطاقات الائتمان والرهون العقارية وأي قروض أو عقود إيجار. كما ستلاحظ أي مدفوعات متأخرة أو فائتة ، وحالات إفلاس ، ومصادرة ممتلكات.
- يتم احتساب درجاتك باستخدام خوارزمية خاصة ، لذلك قد تختلف قليلاً اعتمادًا على مكتب الائتمان. ضع في اعتبارك الحصول على تقارير من جميع الوكالات الثلاث للتأكد من أن لديهم جميعًا نفس البيانات. راجع تقرير الائتمان الخاص بك بعناية ، وإذا وجدت أي أخطاء ، فاتصل بالوكالة المبلغة على الفور لتصحيحها.
| درجة الائتمان FICO | |
|---|---|
| نفقة | تصنيف |
| ٢٠٢٤/٢٠٢٣ | غرامة |
| ٢٠٢٤/٢٠٢٣ | جيد جدا |
| 723 | متوسط درجة FICO |
| ٢٠٢٤/٢٠٢٣ | Хорошо |
| 687 | متوسط درجة FICO |
| ٢٠٢٤/٢٠٢٣ | ليس جيدا |
| ٢٠٢٤/٢٠٢٣ | ليس جدا |
| ٢٠٢٤/٢٠٢٣ | سيئة للغاية |
ماذا يعني ذلك؟ج: تتراوح درجات الائتمان من 500 إلى 850. متوسط النقاط للمستهلكين الأمريكيين هو 720. الدرجات الأعلى من 680-700 تعتبر "أساسية" وتؤدي إلى معدلات فائدة أفضل. إذا كانت درجاتك أقل من 660 ، فسيتم اعتبارها "عقدة فرعية" ، مما يعني أنك ستدفع سعر فائدة أعلى لتأجير السيارات. بمجرد أن ينخفض حسابك إلى أقل من 500 ، سيكون من الصعب جدًا الحصول على أي نوع من الإيجار.
فقط درجة الائتمان الخاصة بك مهمة: تجار السيارات لن يقوموا بفحص تقرير الائتمان الخاص بك ؛ سوف يسحبون حسابك فقط.
جزء 2 من 4: كيف يؤثر الائتمان على تأجير السيارات
ستؤثر درجة الائتمان المنخفضة على تجربة تأجير السيارات بطرق مختلفة. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن تجعل النتيجة المتدنية الأمور أكثر صعوبة:
العاقبة 1: دفعة أولى / وديعة أعلى. نظرًا لأنك تعتبر أكثر خطورة ، فستريد الشركة المالية أن يكون لديك المزيد من الأسطح في اللعبة. كن مستعدًا لدفع دفعة أولى أعلى بكثير من المشترين الحاصلين على درجة ائتمان "رئيسية". يطلب معظم المقرضين ما لا يقل عن 10٪ أو 1,000 دولار ، أيهما أعلى.
النتيجة 2: سعر فائدة أعلى. يتم حجز أفضل أسعار الفائدة للمشترين الذين حصلوا على درجات ائتمانية أفضل ، لذلك سيدفع مشترو "الرهن العقاري الثانوي" سعرًا أعلى. ستختلف عقوبة سعر الفائدة اعتمادًا على المُقرض ، وهذا هو المكان الذي يمكن أن يحدث فيه شراء التمويل الخاص بك فرقًا كبيرًا.
كن واقعيا. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة بالتأكيد على عدد السيارات التي يمكنك استئجارها. كن واقعيًا عند شراء سيارة وتأكد من أنها سيارة ميسورة التكلفة. المدفوعات الفائتة ستؤدي فقط إلى تفاقم وضعك الائتماني.
قد لا تكون السيارة التي تمت الموافقة على تأجيرها رحلة أحلامك ، ولكن بمجرد إصلاح قرضك ، يمكنك شراء سيارة جديدة أو إعادة تمويلها بسعر فائدة أقل.
جزء 3 من 4: ابحث عن تمويل ، ثم ابحث عن سيارة
الحقيقة هي أن العثور على تمويل ميسور التكلفة من المرجح أن يكون أكثر صعوبة من تتبع رحلة مؤهلة. ضع في اعتبارك جميع الخيارات عند البحث عن التمويل.
الخطوة 1: الاتصالج: بينما سيحاول العديد من الوكلاء كسبك ، سيكون الكثير منهم صادقين معك بشأن فرصك في الحصول على الموافقة.
للحصول على فكرة عن مدى سوء وضعك ، اتصل بالعديد من الوكلاء ، واشرح موقفك ، وأخبرهم عن النطاق السعري الذي يناسبك ، واسألهم ببساطة عن فرصك في الحصول على الموافقة.
الخطوة 2: احصل على مستنداتك بالترتيب: ستثير درجة الائتمان الخاصة بك بعض المخاوف ، لذا اصطحب معك الكثير من المستندات كنسخة احتياطية:
تتضمن بعض المستندات التي تحتاج إلى إحضارها لإثبات الدخل قسائم دفع أو نموذج W-2 أو نموذج 1099.
إحضار كشوف حسابات بنكية أو فواتير خدمات عامة أو اتفاقيات إيجار أو بيان رهن عقاري كدليل على الإقامة. كلما طالت مدة إقامتك في عنوانك الحالي ، كان ذلك أفضل.
الخطوة 3: تسوق في الوكلاءج: تقوم الشركات المالية بتقييم المخاطر بشكل مختلف ، لذا فإن هدفك هو العثور على شركة مالية تناسب عوامل الخطر المحددة الخاصة بك.
غالبًا ما تعمل الوكلاء مع مقرضي "الرهن العقاري الثانوي" الراغبين في تمويل صفقات الإيجار للعملاء الذين يعانون من سوء الائتمان.
- وظائف: عند التسوق في الوكلاء ، أحضر تقرير الائتمان الخاص بك. في كل مرة يخرجك فيها التاجر من الائتمان ، فإنه يجعل درجاتك أسوأ قليلاً. لسوء الحظ ، يمكن أن تتسبب هذه المكالمات في أضرار جسيمة إذا تعرضت لعدد كبير من التجار. دع التاجر يخرجك من الائتمان فقط إذا كنت جادًا بشأن الصفقة.
الخطوة 4. استخدم قسم الإنترنت في الوكالة.ج: يمكنك أيضًا التسوق عبر الإنترنت في الوكالة.
باستخدام موقع مثل Edmunds.com ، يمكنك إرسال طلبات عروض الأسعار من المديرين عبر الإنترنت في الوكلاء المحليين المختلفين في نفس الوقت.
بعد استلام عرض السعر ، أرسل بريدًا إلكترونيًا يتضمن طلبًا لعرض التأجير.
هذا يجعل من السهل مقارنة أسعار الإيجار في الوكلاء المختلفين.
الخطوة الخامسة: الاستعدادج: بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك ، من الجيد دائمًا أن تكون مستعدًا لاستئجار سيارة.
ابحث عن السيارة التي تهتم بها وراجع معاني كتاب Kelley Blue Book حتى تعرف الثمن الذي يجب دفعه.
- وظائف: قبل إبرام صفقة على سيارة مستعملة ، من المفيد الحصول على ميكانيكي موثوق لفحصها حتى لا تكون هناك مفاجآت بعد مغادرة المكان. إذا كانت لديك أي شكوك حول حالة السيارة أو الصفقة ، فتابع البحث.
الخطوة 6: احصل على التمويل: وكلاء السيارات وشركاؤهم الممولين ليسوا المصادر الوحيدة لقروض السيارات.
هذا ينطبق بشكل خاص على مستأجري السيارات ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة. قد يكون المقرضون المتخصصون في قروض الرهن العقاري حلاً ميسور التكلفة. تسوق قرضك مع هؤلاء المقرضين لمعرفة ما هو متاح لك.
- وظائفج: تذكر أن هناك خيارات أخرى. تاجر السيارات الذي يستخدم سجلك الائتماني للحصول على صفقة سيئة ليس هو الشخص الذي تريد التعامل معه. لا تقبل أبدًا عرضًا لست سعيدًا به أو لا يمكنك تحمله.
جزء 4 من 4. النظر في بدائل أخرى
إذا لم تتمكن من العثور على صفقة منطقية من الناحية المالية ، فقد ترغب في التفكير في خيارات أخرى. سواء كان الأمر يتعلق باستئجار سيارة ، أو شراء سيارة من صديق أو أحد أفراد الأسرة ، أو استخدام وسائل النقل العام لفترة أطول ، قد يكون التفكير خارج الصندوق مطلوبًا.
الخيار الأول: البحث عن ضامنج: قد يكون هذا خيارًا صعبًا.
الضامن هو الشخص الذي لديه درجة ائتمان جيدة ومستعد للتوقيع على قرضك. يمكن أن يكون الكفيل صديقًا أو فردًا من العائلة.
ضع في اعتبارك أن هذا سيضعهم في مأزق للمدفوعات إذا لم تقم بتسديدها. وبالتالي ، فهذه ليست اتفاقية يجب أن يتم إبرامها بسهولة من قبل أي من الطرفين.
لكي تصبح مقترضًا مشاركًا لسيارة مستأجرة ، يجب عليك:
درجة ائتمان لا تقل عن 700 أو أعلى.
دليل على قدرتهم على اللعب ، بما في ذلك قسائم الدفع أو قسائم الرواتب ، أو الإقرارات الضريبية للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص.
إقامة مستقرة وخبرة عملية. تمامًا مثل الشخص الذي يوقع على عقد إيجار ، يفضل المقرضون الضامنين الذين عاشوا وعملوا في نفس الموقع لفترة طويلة من الزمن.
البديل 2: افتراض الإيجار: يمكنك تولي عقد إيجار قائم.
وهذا ما يسمى بنقل عقد الإيجار أو افتراض عقد إيجار.
بشكل أساسي ، تقوم بدفع مدفوعات الإيجار لشخص يحتاج إلى الخروج من عقد إيجار سيارة.
على الرغم من أنه سيتم التحقق من رصيدك ، إلا أن المتطلبات ليست صارمة مثل قرض السيارة أو عقد الإيجار الجديد. قم بزيارة Swapalease.com لمعرفة المزيد عن الإيجارات المتاحة في منطقتك.
البديل 3: تحسين درجة الائتمان الخاصة بك: الحقيقة هي أن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ليس عملية سريعة وسهلة ، ولكن يمكن القيام به.
يجب أن يكون دفع فواتيرك في الوقت المحدد الأولوية رقم واحد بالنسبة لك.
فيما يلي بعض الطرق الأخرى لتحسين ترتيبك:
سداد أكبر أرصدة بطاقة الائتمان. يعد الاختلاف بين رصيدك وحد البطاقة عاملاً مهمًا في درجاتك.
فتح حساب بطاقة ائتمان جديد وسداد الرصيد كل شهر. هذا يدل على أنه يمكنك أن تكون مسؤولاً عن الائتمان وتحسين درجاتك.
وظائفج: إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة للغاية ، ففكر في بطاقة ائتمان مضمونة. تتطلب هذه البطاقات ضمانات ، لكنها يمكن أن تكون مفيدة جدًا في إصلاح ائتمان متضرر بشدة.
إن استئجار سيارة سيئة الائتمان أمر صعب ، لكنه ممكن. سوف يتطلب الأمر البحث والتسوق والصبر لإيجاد صفقة تناسبك وتناسب ميزانيتك. بمجرد إتمام الصفقة والوصول إلى الطريق ، سيكون كل العمل يستحق ذلك.
