كيف يؤثر تاريخ الائتمان السيئ على أسعار التأمين على السيارات

محتوى

كيف تستخدم شركات التأمين نقاط الائتمان الخاصة بك
يمكن أن يؤدي تاريخ سوء الائتمان إلى زيادة معدلات التأمين على السيارات بشكل كبير.
كيف يؤثر الإفلاس على أسعار التأمين على السيارات
العوامل التي تؤثر على تقدير التأمين على سيارتك
تقنيات تحسين تقييم التأمين على السيارات

يجعل سجل الائتمان السيئ من الصعب الحصول على قرض سيارة أو تأجير سيارة ، كما أنه يجعل من الصعب الحصول على تأمين على السيارة. ستعمل بعض شركات التأمين على السيارات على زيادة معدل التأمين على السيارات إذا كان لديك ائتمان سيئ ، بينما يكون البعض الآخر أكثر تساهلاً مع أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان ، على غرار الطريقة التي تعامل بها شركات بطاقات الائتمان المستهلكين الذين يعانون من سوء الائتمان. تؤثر درجات الائتمان على قروض السيارات وبطاقات الائتمان والرهون العقارية وحتى التوظيف.

درجة الائتمان FICO
نفقة	تصنيف
٢٠٢٤/٢٠٢٣	غرامة
٢٠٢٤/٢٠٢٣	جيد جدا
723	متوسط درجة FICO
٢٠٢٤/٢٠٢٣	Хорошо
687	متوسط درجة FICO
٢٠٢٤/٢٠٢٣	ليس جيدا
٢٠٢٤/٢٠٢٣	ليس جدا
٢٠٢٤/٢٠٢٣	سيئة للغاية

تتبع ائتمان المستهلك أو درجات FICO من خلال موقع ويب مثل Credit Karma أو WisePiggy. إنها توفر طريقة مجانية لمعرفة النتيجة التي يحسبها مكتب الائتمان ، بالإضافة إلى تقارير الائتمان التي يعتمد عليها.

كيف تستخدم شركات التأمين نقاط الائتمان الخاصة بك

تعتبر معظم شركات التأمين التاريخ الائتماني عاملاً رئيسيًا في تحديد أسعار التأمين على السيارات والمنازل. تسمح جميع الولايات باستثناء كاليفورنيا وماساتشوستس وهاواي لشركات التأمين بالتحقق من سجل الائتمان. تستخدم شركات التأمين المنطق القائل بأن الأشخاص الذين يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد يتقاضون رسومًا أقل وأرخص من أولئك الذين يسددون مدفوعات متأخرة.

ومع ذلك ، لا تأخذ شركات التأمين في الاعتبار نفس درجة الائتمان التي يتمتع بها المقرضون - فهم يستخدمون تصنيفًا تم إنشاؤه خصيصًا لهم. تتنبأ درجة الائتمان التي يستخدمها المقرضون بقدرتك على سداد القرض ، بينما تتنبأ درجة تأمين الائتمان بما إذا كنت ستقدم مطالبة أم لا.

يمكن أن يؤدي تاريخ سوء الائتمان إلى زيادة معدلات التأمين على السيارات بشكل كبير.

في الولايات الـ 47 التي يمكن أن تؤثر فيها درجة الائتمان الخاصة بك على تكلفة التأمين على السيارة ، يمكن أن تكون عواقب سوء الائتمان وخيمة. قامت شركة Insurance.com بتكليف خدمات المعلومات الرباعية لمقارنة معدلات التغطية الكاملة للسائقين بائتمان متوسط أو أفضل ، وائتمان عادل ، وسوء ائتمان.

متوسط الفرق في أسعار التأمين على أساس التصنيف الائتماني
شركة التأمين	معدل ممتاز لتأمين الائتمان	متوسط معدل التأمين على الائتمان	معدل التأمين ضد سوء الائتمان
مزرعة الدولة	$563	$755	$1,277
الستاتي	$948	$1,078	$1,318

كان متوسط الفرق في المعدلات بين الجدارة الائتمانية الجيدة والمُرضية 17٪ في الولايات المتحدة. كان الفرق بين الجدارة الائتمانية الجيدة والسيئة 67٪.

قد تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك حتى على الدفعة المقدمة التي تطلبها شركة التأمين وخيارات الدفع المتاحة لك.

كيف يؤثر الإفلاس على أسعار التأمين على السيارات

يمكن أن يؤثر إعلان الإفلاس على تأمينك ، ولكن يعتمد مقدار ذلك على درجة الائتمان التي كانت لديك قبل الإفلاس. إذا كان لديك تأمين واستمرت في سداد مدفوعات منتظمة ، فمن غير المرجح أن ترى زيادة في السعر عند تجديد التأمين الخاص بك ، على الرغم من أن بعض الشركات ستتحقق من تاريخك الائتماني مرة واحدة في السنة. كما هو الحال مع درجة ائتمان أقل ، يمكن أن يؤدي الإفلاس إلى معدلات أعلى.

سيضر الإفلاس دائمًا بدرجة الائتمان الخاصة بك وسيظل في تاريخك لمدة تصل إلى 10 سنوات. خلال هذه السنوات ، قد تزيد شركات التأمين على السيارات التي تستخدم الائتمان كجزء من تقييم المخاطر من السعر الخاص بك أو قد ترفض تقديم أقل الأسعار المتاحة لك. إذا كنت تشتري سياسة جديدة بعد الإفلاس ، فقد تجد أن بعض الشركات لن تقدم لك عرض أسعار.

العوامل التي تؤثر على تقدير التأمين على سيارتك

تقول شركات التأمين إن أهم العوامل للحصول على درجة تأمين جيدة على أساس الائتمان هي التاريخ الائتماني الطويل ، والمدفوعات المتأخرة الدنيا أو الحسابات المتأخرة ، وفتح حسابات الائتمان في وضع جيد.

تشمل العيوب النموذجية المدفوعات المتأخرة ، والرسوم ، ومستويات الديون المرتفعة ، وعدد كبير من الاستفسارات عن القروض ، وقصر تاريخ الائتمان. لا يتم احتساب دخلك وعمرك وعرقك وعنوانك وجنسك وحالتك الاجتماعية في نقاطك.

يعد استخدام الائتمان لتحديد الأقساط أمرًا مثيرًا للجدل. يقول بعض المدافعين عن حقوق المستهلكين إنه يعاقب بشكل غير عادل الأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو أولئك الذين فقدوا وظائفهم - الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إلى تأمين سيارات رخيص. لكن شركات التأمين تقول إن استخدام درجات تأمين الائتمان ، إلى جانب عوامل التصنيف الأخرى ، يساعدها في تحديد معدلات دقيقة ومناسبة.

تقنيات تحسين تقييم التأمين على السيارات

لتحسين درجة التأمين على أساس الائتمان والحصول على أقساط أقل ، تأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على جميع فواتيرك في حالة جيدة. المدفوعات والرسوم المتأخرة سيؤذيك. تعيين وحفظ الائتمان. كلما احتفظت بسجل ائتماني لائق لفترة أطول ، كان ذلك أفضل.

عدم وجود سجل ائتماني أو سجل ائتماني ضئيل سيخفض درجاتك. لا تفتح حسابات ائتمانية غير ضرورية. يشير عدد كبير جدًا من الحسابات الجديدة إلى وجود مشكلات. افتح فقط حسابات الائتمان التي تحتاجها حقًا. حافظ على انخفاض رصيد بطاقتك الائتمانية. تأخذ درجة التأمين في الاعتبار المبلغ المستحق عليك فيما يتعلق بحدود الائتمان الخاصة بك. تجنب تعظيم بطاقات الائتمان الخاصة بك. تأكد من دقة تقرير الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤدي الخطأ إلى إتلاف حسابك. يمكنك طلب نسخ مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من وكالات الإبلاغ الائتماني الوطنية الثلاث من خلال موقع AnnualCreditReport.com.

إنها فكرة جيدة أن تحصل على مشورة مالية من محترف إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في معرفة كيفية الحفاظ على أموالك مستمرة. يمكنك العثور على مساعدة مجانية أو منخفضة التكلفة من خلال مؤسسة National Credit Counselling Foundation غير الربحية.

من المحتمل أن تنخفض معدلات التأمين على السيارات الخاصة بك مع تحسن درجة الائتمان الخاصة بك. قارن أسعار التأمين على السيارات في وقت التجديد إذا لاحظت اتجاهًا إيجابيًا في تقديراتك.

مصادر