شرح مصطلحات تمويل السيارات

يشتري الكثير منا سيارة نقدًا لأنها طريقة جيدة لتوزيع التكلفة على عدة سنوات. هذا يمكن أن يجعل السيارة في متناول الجميع وأنت تعرف بالضبط كم تنفق عليها كل شهر. ومع ذلك ، يمكن أن يكون فهم تمويل السيارات تحديًا نظرًا لمقدار اللغة والمصطلحات الخاصة التي يجب فهمها بشكل صحيح.

لمساعدتك في فرز كل شيء ، قمنا بتجميع دليل AZ هذا لمصطلحات تمويل السيارات.

اتفاق

الاتفاقية عقد ملزم قانونًا بين المقترض (أنت) والمقرض (الشركة المالية). يحدد جدول المدفوعات والفوائد والعمولات والرسوم ، ويحدد حقوقك والتزاماتك. اقرأها بعناية وتأكد من أن قيمة السيارة هي نفسها التي أشرت إليها. اطرح أسئلة أو احصل على رأي ثانٍ إذا لم تكن متأكدًا من أي شيء في الاتفاقية.

مبلغ القرض

لا ينبغي الخلط بينه وبين المبلغ الإجمالي المستحق ، فإن مبلغ القرض هو مبلغ المال الذي تقرضه شركة مالية لك. لا يشمل هذا الرقم الوديعة أو المبلغ الذي ستحصل عليه مقابل سيارتك الحالية.

الأميال المقطوعة سنويا

عندما تتقدم بطلب للحصول على تمويل شراء عقد شخصي (PCP) ، فأنت بحاجة إلى تقدير الأميال السنوية الخاصة بك. (سم. CFP انظر أدناه.) هذا هو الحد الأقصى لعدد الأميال التي يمكنك قيادتها كل عام دون أي رسوم إضافية. من المهم القيام بذلك بشكل صحيح لأنه سيتم محاسبتك على كل ميل يزيد عن الحد الأقصى المتفق عليه للأميال. تختلف التكاليف ، لكن المقرضين يتقاضون عادةً 10 بنسات إلى 20 بنسًا لكل ميل زائد.

معدل النسبة السنوية (APR)

معدل الفائدة السنوي هو التكلفة السنوية للاقتراض. وهي تشمل الفائدة التي ستدفعها على التمويل ، بالإضافة إلى أي رسوم مرتبطة بالاقتراض. يجب تضمين رقم النسبة المئوية السنوية في جميع عروض الأسعار والمواد الترويجية ، لذا فهي طريقة جيدة لمقارنة المعاملات المالية المختلفة.

هناك نوعان من APR: الفعلي والتمثيلي. يتم حسابها بنفس الطريقة ، ولكن الدخل السنوي التمثيلي يعني أن 51٪ من المتقدمين سيحصلون على السعر المعلن. سيتم تقديم نسبة 49 بالمائة المتبقية من المتقدمين بمعدل مختلف ، وعادة ما يكون أعلى. معدل الفائدة السنوي الفعلي الذي ستحصل عليه عند الاقتراض. (سم. سعر الفائدة القسم أدناه.)

الدفع بالكرات

عندما تدخل في اتفاقية مالية ، سيتنبأ المُقرض بقيمة السيارة في نهاية العقد. يتم تقديم هذه القيمة على أنها "وسيلة شرح" أو دفعة "اختيارية نهائية". إذا اخترت الدفع ، فالسيارة لك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكنك إعادة السيارة إلى التاجر وإعادة الوديعة. أو يمكنك استبدالها بسيارة أخرى يستخدمها التاجر من خلال إيداعك الأصلي. ستتم إضافة أي تكاليف بلى أو عدد الأميال الزائدة إلى الدفعة النهائية للكرة.

التصنيف الائتماني / التصنيف الائتماني

درجة الائتمان (المعروفة أيضًا باسم درجة الائتمان) هي تقييم لمدى ملاءمتك للحصول على قرض. عند التقدم بطلب للحصول على تمويل السيارة ، سيقوم المُقرض بفحص درجة الائتمان الخاصة بك للمساعدة في اتخاذ قرار بشأن طلبك. الشيك المرن هو فحص أولي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض من مقرضين معينين ، بينما يتم الانتهاء من الفحص الدقيق بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ومراجعة المقرض لتقرير الائتمان الخاص بك.

تعني درجة الائتمان الأعلى أن المقرضين يرون أنك أقل خطورة ، لذلك من الجيد التحقق من درجاتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. سيساعد سداد فواتيرك وسداد ديونك في الوقت المحدد على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

قم بالإيداع

الإيداع ، المعروف أيضًا باسم إيداع العميل ، هو دفعة تقوم بها في بداية اتفاقية مالية. عادةً ما ينتج عن الإيداع الأكبر دفعات شهرية أقل ، ولكن ضع في اعتبارك جميع خياراتك قبل التسجيل. ملاحظة: من غير المحتمل أن يتم إرجاع وديعتك إذا قمت بإنهاء اتفاقية التمويل ، لذا فإن دفع مبلغ كبير مقدمًا ليس دائمًا هو الخيار الأفضل.

الوديعة

يقدم تجار ومصنعو السيارات أحيانًا وديعة تذهب مقابل تكلفة السيارة. في بعض الحالات ، يجب عليك أيضًا إضافة إيداعك الخاص. عادةً ما يتم تقديم مساهمات الإيداع مع صفقة مالية محددة ولن تكون متاحة ما لم تقبل تلك الصفقة. 

يمكن أن تكون رسوم الإيداع كبيرة جدًا ، مما يقلل بشكل كبير من المدفوعات الشهرية. لكن تأكد من قراءة تفاصيل الصفقة. قد تبدو الأرقام في العناوين رائعة ، لكن شروط الصفقة قد لا تناسبك.

إستهلاك الدين

هذه هي القيمة التي تخسرها سيارتك بمرور الوقت. يكون استهلاك السيارة حادًا بشكل خاص في السنة الأولى ، لكن المعدل يتباطأ بعد السنة الثالثة. هذا هو السبب في أن شراء سيارة جديدة تقريبًا يمكن أن يكون منطقيًا من الناحية المالية - المالك الأصلي سوف يبتلع معظم الاستهلاك. 

مع صفقة PCP ، أنت تدفع أساسًا مقابل الاستهلاك على مدى عمر العقد ، لذا فإن شراء سيارة ذات معدل إهلاك منخفض سيكلفك أقل شهريًا.

تسوية مبكرة

الدفع المسبق ، المعروف أيضًا باسم الاستحواذ أو الدفع المسبق ، هو المبلغ المستحق إذا قررت سداد القرض مبكرًا. سيقدم المُقرض رقمًا تقديريًا ، والذي من المحتمل أن يتضمن رسوم السداد المبكر. ومع ذلك ، ستوفر المال حيث يمكن أن تكون الفائدة أقل.

عاصمة

هذا هو الفرق بين القيمة السوقية للسيارة والمبلغ الذي تدين به للشركة المالية. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة السيارة 15,000 جنيه إسترليني ولكنك لا تزال مدينًا لشركة التمويل بمبلغ 20,000 جنيه إسترليني ، فإن رصيدك السالب هو 5,000 جنيه إسترليني. إذا كانت السيارة تساوي 15,000 جنيه إسترليني ودفعت 10,000 جنيه إسترليني فقط ، فلديك رصيد إيجابي. على الرغم من أنه من غير المحتمل أن يحدث.

يمكن أن تكون الأسهم السالبة مشكلة إذا كنت تريد سداد قرضك مبكرًا لأنه قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر مما تستحقه السيارة بالفعل.

رسوم الأميال الزائدة

هذا هو المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقابل كل ميل تقوده بما يزيد عن الأميال السنوية المتفق عليها. ترتبط الأميال الزائدة بشكل شائع بـ PCP وصفقات الإيجار. بالنسبة لهذه الصفقات ، تعتمد أقساطك الشهرية على قيمة السيارة في نهاية العقد. الأميال الإضافية تقلل من تكلفة السيارة ، لذلك سيتعين عليك دفع الفرق. (سم. الأميال المقطوعة سنويا أعلاه.)

هيئة السلوك المالي (FCA)

تنظم FCA صناعة الخدمات المالية في المملكة المتحدة. يتمثل دور المنظم في حماية المستهلكين في المعاملات المالية. تخضع جميع اتفاقيات تمويل السيارات للاختصاص القضائي لهذه الجهة التنظيمية المستقلة.

تأمين حماية الأصول المضمونة (GAP)

يغطي تأمين GAP الفرق بين القيمة السوقية للسيارة ومبلغ المال المتبقي للدفع في حالة شطب السيارة أو سرقتها. لا يوجد أي التزام بالحصول على تأمين GAP ، ولكن الأمر يستحق التفكير فيه عند تمويل سيارتك.

الحد الأدنى المضمون للقيمة المستقبلية (GMFV)

GMFV هي قيمة السيارة في نهاية الاتفاقية المالية. سيقوم المُقرض بتقييم GMFV بناءً على مدة العقد وإجمالي الأميال واتجاهات السوق. يجب أن تتوافق الدفعة النهائية الاختيارية أو السداد البالوني مع GMFV. (سم. بالون أعلاه.) 

يعتمد GMFV على افتراض أنك تظل ضمن حد الأميال الخاص بك ، وتخدم سيارتك وفقًا للمعايير الموصى بها ، وتحافظ على سيارتك في حالة جيدة.

الشراء بالتقسيط (HP)

ربما تكون HP هي الشكل الأكثر تقليدية لتمويل السيارات. تغطي مدفوعاتك الشهرية التكلفة الإجمالية للسيارة ، لذلك بمجرد سداد القسط الأخير ، ستصبح مالك السيارة. يتم تحديد معدل الفائدة للمدة بأكملها ، ويتم تقسيم مبلغ القرض إلى أقساط شهرية متساوية ، تصل عادةً إلى 60 شهرًا (خمس سنوات). 

سيؤدي دفع وديعة أعلى إلى خفض تكلفة مدفوعاتك الشهرية. لكنك لا تملك السيارة حقًا حتى تسدد الدفعة النهائية. تعتبر HP مثالية إذا كنت تنوي ترك السيارة في نهاية العقد.

تعرف على المزيد حول التمويل بالتقسيط (HP) هنا

سعر الفائدة

الفائدة هي الرسوم التي تدفعها لاقتراض المال لشراء سيارة بالدين. معدل الفائدة مقسم إلى أقساط القرض الشهرية. ستحدد اتفاقيتك المالية التكلفة الإجمالية للفائدة التي ستدفعها في وقت القرض. السعر ثابت ، لذا فكلما كان العقد المالي أقصر ، قلت إنفاقك على الفائدة.

تغيير جزئي

التبادل الجزئي هو استخدام قيمة سيارتك الحالية كمساهمة في قيمة سيارة جديدة.

يمكن أن يقلل هذا من مدفوعاتك الشهرية حيث يتم خصم تكلفة سيارتك من تكلفة السيارة التي ترغب في شرائها. تعتمد تكلفة التبادل الجزئي على عدد من العوامل التي سيأخذها التاجر في الاعتبار ، بما في ذلك عمر السيارة وحالتها وتاريخ الخدمة والقيمة السوقية الحالية.

عقد العمل الشخصي (PCH)

PCH ، المعروف أيضًا باسم اتفاقية الإيجار ، هو عقد إيجار طويل الأجل أو عقد إيجار. في نهاية المدة ، ما عليك سوى إعادة السيارة إلى شركة التأجير. بافتراض أنك احتفظت بالسيارة وتجاوزت الحد الأقصى لعدد الأميال ، فلا يوجد شيء تدفعه. عادةً ما تكون الدفعات الشهرية أقل ، ولكن تأكد من أن السعر الذي تقدمه يشمل ضريبة القيمة المضافة. من غير المحتمل أن تحصل على فرصة لشراء سيارة عند انتهاء فترة الإيجار.

شراء عقد شخصي (PCP)

يمكن أن تكون صفقات PCP جذابة لأن الدفعات الشهرية أقل من معظم أشكال التأجير والتمويل الأخرى. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معظم قيمة السيارة مذكورة في نهاية العقد في شكل مبلغ مقطوع. ادفع والسيارة لك

بدلاً من ذلك ، يمكنك إعادة السيارة إلى المُقرض لاسترداد وديعتك. أو احصل على صفقة أخرى من نفس المُقرض باستخدام سيارتك الحالية كجزء من الإيداع.

تعرف على المزيد حول تمويل شراء العقود الشخصية (PCP) هنا.

القيمة المتبقية

هذه هي القيمة السوقية في أي مرحلة من عمر السيارة. سيقدر المُقرض القيمة المتبقية للسيارة في نهاية الاتفاقية المالية لحساب أقساطك الشهرية. السيارة ذات معدل الاستهلاك المنخفض سيكون لها قيمة متبقية عالية ، لذلك سيكون تمويلها في المتناول أكثر من السيارة ذات معدل الاستهلاك المرتفع.

اتجاهات السوق وشعبية السيارة وصورة علامتها التجارية هي فقط ثلاثة عوامل تؤثر على القيمة المتبقية.

مستوطنة

هذا هو المبلغ المطلوب لسداد القرض بالكامل. يمكن للمقرض الخاص بك تأكيد مبلغ التسوية في أي وقت خلال العقد. إذا كنت قد دفعت نصف المبلغ المستحق وسددت أقساطك الشهرية في الوقت المحدد ، فيحق لك أيضًا إعادة السيارة. يُعرف هذا بالإنهاء الطوعي.

فترة

هذه هي مدة الاتفاقية المالية الخاصة بك ، والتي يمكن أن تتراوح من 24 إلى 60 شهرًا (من سنتين إلى خمس سنوات).

المبلغ الإجمالي المستحق

يُعرف أيضًا باسم السداد الإجمالي ، وهو إجمالي تكلفة السيارة ، بما في ذلك القرض نفسه وإجمالي الفائدة المستحقة وأي رسوم. من المحتمل أن يكون هذا أعلى بكثير من السعر الذي ستدفعه إذا اشتريت السيارة نقدًا.

الإنهاء الطوعي

يحق لك إنهاء اتفاقية التمويل وإعادة السيارة إذا كنت قد دفعت 50 بالمائة من إجمالي المبلغ المستحق وقمت بالعناية المعقولة بالسيارة. في حالة صفقة PCP ، يشمل المبلغ الدفعة النهائية في شكل كرة ، وبالتالي فإن النقطة الوسيطة تكون متأخرة في الاتفاقية. في عقود HP ، تبلغ نسبة الـ 50 بالمائة حوالي نصف مدة الاتفاقية.

ارتداء

ستقوم الشركة المالية بإقراضك المال بشرط أن تقوم بصيانة السيارة ومنع إتلافها. ومع ذلك ، من المتوقع حدوث قدر معين من الاهتراء والتلف ، لذلك من غير المحتمل أن يتم تغريمك لكسر الصخور على غطاء المحرك ، وبعض الخدوش على هيكل السيارة ، وبعض الأوساخ على العجلات المعدنية. 

أي شيء يتجاوز ذلك ، مثل العجلات المعدنية الخشنة وخدوش الجسم وفترات الصيانة الفائتة ، من المرجح أن يُعتبر تآكلًا وتمزقًا خارقًا للطبيعة. بالإضافة إلى الدفعة النهائية ، سيتم تحصيل رسوم منك. ينطبق هذا على صفقات PCP و PCH ، ولكن ليس على جهاز تم شراؤه من HP.

عند الدخول في اتفاقية تمويل السيارة ، يجب على شركة التمويل أن تزودك بتوصيات عادلة ضد الاهتراء والتلف - تحقق دائمًا من المعلومات المقدمة بعناية حتى تعرف ما هو مقبول.

تمويل السيارات سريع وسهل وعبر الإنترنت تمامًا في Cazoo. هناك الكثير من الجودة السيارات المستعملة للاختيار من بينها في Cazoo والآن يمكنك الحصول على سيارة جديدة أو مستعملة الاشتراك في Kazu. ما عليك سوى استخدام ميزة البحث للعثور على ما تريد ثم شرائه أو تمويله أو الاشتراك فيه عبر الإنترنت. يمكنك طلب التوصيل إلى باب منزلك أو الاستلام في أقرب وقت ممكن مركز خدمة عملاء Cazoo.

نحن نعمل باستمرار على تحديث وتوسيع نطاقنا. إذا كنت تبحث عن شراء سيارة مستعملة ولا يمكنك العثور على السيارة المناسبة اليوم ، فهذا سهل إعداد التنبيهات الترويجية لتكون أول من يعرف متى لدينا سيارات تناسب احتياجاتك.