Novated Leasing: كل ما تريد معرفته

يمكن أن يوفر لك التأجير المبتكر بعض المال الجاد.

من المعروف أن السيارات هي ثاني أكبر عملية شراء يقوم بها معظمنا في حياتنا وأحد الأشياء القليلة جدًا التي نرغب في تحمل ديون كبيرة من أجلها ، وهو ما يجعل فكرة التأجير المحسن جذابة للغاية بمجرد أن تكتشفها ما هذا.

نعم ، يبدو الأمر كشيء يبدأ مستشارك المالي الحديث عنه قبل أن تبدأ في النوم ، ولكن الحقيقة هي أنه يمكن أن يخفف عنك بشكل فعال آلام امتلاك سيارة وجزء منها.

في عالم مثالي ، سيكون بإمكانك الوصول إلى السيارة التي تريدها ولن تدفع شيئًا مقابل ذلك ، لكنك لست ساحرًا أو مشهورًا ، لذا فإن تأجيرها رائدًا يمكن أن يقلل من مبلغ المال الذي يخرج من جيبك ويضعك في السيارات الجديدة اللامعة في كثير من الأحيان.

ما هو عقد الإيجار للتجديد؟

بشكل أساسي ، يتضمن التأجير الرائد طرفًا ثالثًا مناسبًا ومفيدًا ماليًا في اتفاقية شراء سيارة ، حيث ينضم صاحب العمل إليك وإلى البائع في نوع من "مدير السيارة". في حين أن هذا يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل ، إلا أنه من الصعب معرفة ذلك في البداية لأنه يُطلب منك أساسًا الدفع مقابل شيء لن تمتلكه بالفعل. ومن هنا جاء الجزء "الإيجار".

على الجانب الإيجابي ، تبدو كلمة "جديد" مريبة ، مثل شيء يتعلق بالضرائب والمحاسبين ، وهي كذلك ؛ والخبر السار هو أنه يمكن أن يساعدك بالفعل في الوصول إلى بعض الأموال التي قد تكون خاضعة للضريبة بخلاف ذلك.

بشكل أساسي ، يعني عقد إيجار الترقية أن صاحب العمل هو طرف في اتفاقية الشراء الخاصة بك ويسمح لك بدفع ثمن سيارتك كجزء من حزمة كشوف المرتبات الخاصة بك (والتي توفر لهم أيضًا بعض المال بشكل ملائم) عن طريق دفع مدفوعات سيارتك لك من قبل- الدخل الضريبي.

ثم يتم احتساب ضريبة الدخل الخاصة بك على أساس راتبك المخفض ، مما يعني أن لديك المزيد من الدخل المتاح.

مكافأة ضريبية أخرى هي أنك لست مضطرًا إلى دفع ضريبة السلع والخدمات على سعر شراء السيارة عندما لا تشتريها ، مما يقلل التكلفة بنسبة 10 في المائة أخرى.

كيف يعمل؟

عادةً ، تستأجر سيارة لفترة زمنية محددة - عادةً ما لا يقل عن عامين ، ولكن في بعض الأحيان ثلاثة أو خمسة - وبعد هذه الفترة يمكنك إما استبدالها بطراز جديد أو التوقيع على عقد إيجار جديد (بمعنى أنك لا تفعل ذلك أبدًا) لن تتعثر مع سيارة قديمة أو قديمة لفترة طويلة) ، أو إذا وقعت في حب سيارتك بشدة ، فيمكنك دفع رسوم محددة مسبقًا لشرائها والاحتفاظ بها.

غالبًا ما يُشار إلى هذا باسم "الشحنة الجوية" ، ربما لأنه يتضخم إلى رقم أكبر مما قد تعتقد في البداية.

لمقارنة عقد إيجار تمت ترقيته بالنهج الأكثر شيوعًا للحصول على قرض سيارة وشراء سيارة فقط ، ضع في اعتبارك أن قرضك سيتم سداده بالكامل من دولاراتك بعد خصم الضرائب التي تتلقاها في حسابك المصرفي كل أسبوع بعد الضرائب. تمت إزالته بوحشية.

مع الإيجار المحدث ، فأنت تدفع من هذا المال النظري الكبير الذي سمعت عنه على أنه "أجر" ، لذلك لديك في الأساس المزيد من المال للعب به.

ما تحتاج إلى فهمه هو أنك لا تستأجر سيارة أو تقرضها ، بل تستأجرها ؛ دفع المبلغ الذي تملكه ، ولكن في الحقيقة ، إذا كنت ترغب في ذلك ، فلا تدفعه بالكامل ، مما يعني أنه يمكنك قلب سيارتك بانتظام وتغيير العلامات التجارية والأنماط والأحجام كما يحلو لك.

أوضح متحدث باسم KPMG هذا الأمر ، ربما بإيجاز كما يمكن للمحاسب: "إن عقد الإيجار المتجدد يتعلق بك ، ومورد الأسطول الخاص بك ، وصاحب العمل. يسمح هذا لصاحب العمل أو الشركة باستئجار سيارة نيابة عن الموظف ، مع الموظف ، وليس الشركة ، المسؤول عن المدفوعات.

"يتمثل الاختلاف بين عقود الإيجار المحدّثة والتمويل المنتظم في أن مدفوعات سيارتك تشمل جميع التكاليف الجارية ويتم أخذها من راتبك قبل الضريبة ، لذلك بغض النظر عن نطاق الضرائب الذي تدفعه ، ستكون هناك دائمًا فائدة."

إذا كنت صاحب عمل ، فإن المكافأة بالطبع هي أنك تصبح رئيسًا أكثر جاذبية من خلال تقديم حزمة إيجار جديدة لموظفك لا تكلفك شيئًا. وهذا يجعلك ما تسميه شركة التأجير الرائدة MotorPac "صاحب العمل المفضل" ، مما يعني أن موظفيك سيحبونك ويريدون الاستمرار في العمل من أجلك.

كم تدخر؟

تقدم بعض الشركات آلة حاسبة سهلة الاستخدام ومحدثة لتأجير السيارات تتيح لك حساب المبلغ الذي ستوفره بالضبط بناءً على متغيرات مثل طول الإيجار ودخلك واختيار السيارة.

هناك بعض الأمثلة المحددة على مواقع الويب الأخرى لتوضيح الأمور قليلاً. آدم ، 26 عامًا ، رسام منزل يكسب 60,000 ألف دولار سنويًا ، يستأجر سيارة لمدة ثلاث سنوات بطول 20,000 ألف كيلومتر سنويًا.

تبلغ قيمة سيارته قبل الضريبة 7593.13 دولارًا ، مما يقلل من دخله الخاضع للضريبة إلى 52,406.87 دولارًا. يؤدي هذا إلى خفض الضريبة السنوية المستحقة الدفع من 12,247 دولارًا أمريكيًا إلى 9627.09 دولارًا أمريكيًا ، مما يعني أن دخله السنوي المتاح أصبح الآن 34,825.08 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 31,446 دولارًا أمريكيًا ، مما يعني أن "منفعته الجديدة" هي 3379 دولارًا أمريكيًا.

أعلى قليلاً في الترتيب ، ليزا البالغة من العمر 44 عامًا استأجرت سيارة دفع رباعي جديدة تستخدمها في واجبات العمل والأسرة لمدة ثلاث سنوات مع 15,000 كيلومتر في السنة. تكسب 90,000 دولارًا سنويًا ، وبعد خفض دخلها الخاضع للضريبة بمقدار 6158.90 دولارًا أمريكيًا قيمة السيارة السنوية قبل الضريبة ، حصلت على ميزة مقدمة حديثًا بقيمة 3019 دولارًا.

من الواضح أن الأرقام تختلف كثيرًا اعتمادًا على ظروفك ومدى تكلفة السيارة التي تريد الحصول عليها بموجب عقد إيجار للتجديد ، لكن المزايا الضريبية واضحة تمامًا.

هل هناك أي عيوب؟

بالطبع ، لا توجد صفقة مثالية ، وهناك مزالق محتملة يجب أن تكون على دراية بها عند تجديد عقد الإيجار. على سبيل المثال ، إذا فقدت وظيفتك ، فقد تضطر إلى إجبار صاحب العمل الجديد على تولي عقد الإيجار الجديد ، أو قد تضطر إلى إنهاء عقد الإيجار ودفع المبلغ المستحق ، وقد تواجه تكاليف إضافية.

غالبًا ما يأتي تجديد عقود الإيجار مصحوبًا برسوم إدارية ، ومن المحتمل أن تدفع سعر فائدة أعلى على عقد إيجار متجدد مقارنة بقرض السيارة.

في النهاية ، على الرغم من أنه من الحكمة استخدام حاسبة الإيجار المحدثة وحساب المبالغ ، فمن مصلحتك الفضلى مناقشة الحصول على إيجار محدث مع محاسبك ، الذي يمكنه تقديم النصيحة الأفضل لك بشأن الفائدة ، اعتمادًا على الضريبة القوس. مكان وجودك.

هل جربت عقد الإيجار الجديد وهل نجح معك؟ أخبرنا عن ذلك في التعليقات أدناه.