كيف تشتري سيارة تم تمويلها
مع العناية الواجبة ، لا ينبغي أن يكون شراء سيارة لا تزال تحت التمويل مشكلة.
هناك بعض الاختلافات الصغيرة ولكن المهمة بين شراء منزل وشراء سيارة ، وربما يكون الفرق الصغير في التكلفة هو الأكثر وضوحًا. ثانيًا ، لا نفكر في شراء عقارات من شخص ما زال يدين لها بآلاف أو ملايين الدولارات ، لأن البنوك تدفع للبنوك الأخرى لإغلاق الرهون العقارية - هذا مجرد جزء من الصفقة.
ومع ذلك ، فإن شراء سيارة ممولة أمر مزعج أكثر من محاولة الرقص على الخد للتجول في متحف اللوفر مع لوحة الموناليزا. وبطبيعة الحال ، فإن شراء سيارة ممولة أمر يستحق العناء مثل شراء منزل ، لنكون صادقين.
لذا فإن احتمال تحول البيع الخاص إلى تشابك مالي لا ينبغي أن يخيفك ؛ مع تداول أكثر من أربعة ملايين سيارة مستعملة في أستراليا كل عام ، فإن فوائد الشراء من القطاع الخاص واضحة.
كل ما عليك فعله حقًا ، كما هو الحال مع أي عملية شراء كبيرة ، هو الاستعداد مسبقًا عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية ، تمامًا كما تفعل عند التفكير في مشكلات صيانة السيارة وسجل الخدمة وما إلى ذلك.
يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من الحالة المالية للسيارة ، بالطبع ، لأن مسؤولية الفحص تقع عليك ، وإذا لم تفعل ، يمكنك الوقوع في عالم من الألم.
ما هي المخاطر المحتملة؟
كما ناقشنا في مقالتنا حول بيع السيارات الممولة ، فإن الأمر كله يتعلق بكيفية عمل قروض السيارات. لأن تمويل السيارات يستخدم السيارة كضمان ، يتم تطبيق القرض على السيارة وليس المالك. لا يزال المالك ملزمًا بسداد القرض ، وحتى يقوم بذلك ، يتم الاحتفاظ بأي مبلغ مستحق على القرض مقابل السيارة وليس المقترض.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يشعر فيه مشترو السيارات المستعملة المحتملين بالارتباك قليلاً. بينما يُطلب من التجار وبيوت المزادات تقديم دليل واضح على الملكية ويواجهون عقوبات شديدة لخرق التزاماتهم ، لا يخضع البائعون من القطاع الخاص لنفس القواعد.
إن الخطر الكبير في شراء سيارة مع وجود موارد مالية مرتبطة بها هو أنك ستفقد السيارة.
هذا يعني أن أي عدد من المشاكل يمكن أن يختبئ خلف صفقة مفترضة جيدة ، بما في ذلك الاهتمامات الخفية في السيارة. يوضح جاستن ديفيس من CANSTAR Credit Scoring Services أنه إذا اشتريت سيارة عن غير قصد بالمال المستحق منها ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى الديون أو تفقد سيارتك تمامًا عندما تعيدها شركة التمويل لتعويض خسائرها.
وتقول: "إن الخطر الكبير لشراء سيارة مع وجود موارد مالية مرتبطة بها هو أنك ستفقد السيارة".
"إذا تم استخدام هذه السيارة كضمان للحصول على قرض ، فإن المؤسسة المالية لديها ملكية."
هو حقا بهذه الخطورة. بموجب القانون الأسترالي ، يكون المشتري مسؤولاً عن التحقق من ملكية السيارة ؛ إذا انهار كل شيء ، فلن يكون لديك ساق تقف عليها ، لكنك ستحتاج إلى اثنتين للمشي في كل مكان.
سيتعين عليك إما سداد رصيد القرض أو مصادرة السيارة وبيعها ، مما يترك لك جيوبًا فارغة ومتسعًا من الوقت للندم على قراراتك أثناء انتظار الحافلة.
كيف تتجنب المخاطر؟
طالما أن أي اتفاق مالي مفتوح ، فلا توجد مشكلة في شراء سيارة لا تزال خاضعة لقرض ؛ فقط عندما يخفي البائع حقيقة أنه لا يزال هناك أموال يتعين دفعها ، يصبح كل شيء على شكل كمثرى.
إذا لم يخبرك البائع أنه لا يزال مدينًا للسيارة ، فهذه علامة أكيدة على حدوث أحد الأمرين. البائع إما يخدعك عمدًا ، أو ، وهو أمر مستبعد للغاية ، ببساطة لا يعرف عن أعباء السيارة. على أي حال ، حان وقت المغادرة.
تحقق من سجل الأوراق المالية للممتلكات الشخصية
في حين أن كل هذا يبدو مخيفًا ، إلا أن هناك طريقة سهلة ورخيصة لتجنب الفشل الذريع - تحقق من سجل الأوراق المالية للممتلكات الشخصية أو PPSR.
ثورة REVS
PPSR هو الاسم الجديد لمدرسة REVS القديمة (تسجيل المركبات المرهونة) التي تم إهمالها في عام 2012 (على الأقل الإصدار الحكومي ، لا تزال المواقع الخاصة مثل revs.com.au موجودة).
PPSR هو سجل وطني شامل يتتبع قروض السيارات والدراجات النارية والقوارب الأسترالية وأي شيء ذي قيمة ، حتى الفن. كان نظام REVS القديم مصدر قلق لكل دولة والذي تعامل فقط مع المركبات.
يوضح ديفيس: "يمكنك زيارة http://www.ppsr.gov.au للتحقق من استخدام رقم تعريف السيارة".
قم بفحصك الأول في اللحظة التي تفكر فيها في شراء سيارة.
"إذا كانت سيارتك المحتملة تحت التمويل ، فستحتوي الشهادة التي تحصل عليها من البحث في سجل الأوراق المالية للممتلكات الشخصية على تفاصيل عن نوع القرض ومن يمتلك القرض."
التحقق من خلال PPSR يكلف 2 دولار فقط ويمنحك دليلًا ملموسًا على عدم وجود رصيد أو تقديمه. في الواقع ، إنه رخيص جدًا لدرجة أنه يستحق القيام به مرتين.
يقول ديفيس: "من الناحية المثالية ، قم بإجراء الفحص الأول في اللحظة التي تفكر فيها في شراء سيارة".
"قم بإجراء شيك آخر في يوم الشراء قبل تسليم شيك مصرفي أو إجراء تحويل عبر الإنترنت ، في حالة حصول البائع على قرض سريع بين الاثنين".
هل يستحق شراء سيارة ائتمانية؟
طالما أنك تبذل العناية الواجبة مسبقًا وتتعامل مع بائع نزيه ، فلا يوجد سبب يجعل شراء سيارة لا تزال تحت التمويل أكثر صعوبة من شراء سيارة بملكية واضحة. ومع ذلك ، من المهم التأكد من أنه عند توقيعك باسمك على فاتورة البيع ، لن يتبقى لديك أي أموال مستحقة للسيارة.
"إذا كنت ستشتري قرض سيارة - ربما لا يستطيع البائع سداد قرض السيارة حتى يحصل على المال من البيع - فقم بالبيع في مكتب المؤسسة المالية التي تمتلك قرض السيارة" ، يقول. ديفيس.
"لذا يمكنك دفع ثمن السيارة ، ويمكن للبائع سداد القرض ، ويمكنك الحصول على ملكية غير مرهونة للسيارة في نفس الوقت."
يشبه الأمر إلى حد كبير الذهاب إلى وكيل عقارات أو بنك لتوقيع أوراق لشراء منزل ، فقط الأرقام الموجودة على الأوراق التي توقعها هي أقل احتمالية لأن تجعل قلبك يسارع.
