كيف تعرف ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد توقف السيارة

في سياق التأمين ، الفجوة هي اختصار يشير إلى "حماية السيارة المضمونة" أو "حماية الأصول المضمونة" (اعتمادًا على من هو المسؤول) وتستخدم بشكل شائع عند التأمين على سيارة جديدة. يغطي تأمين الفجوة الفرق بين ما هو مستحق لسيارتك وما يمكن أن تدفعه شركة التأمين في حالة وقوع حادث أو خسارة. على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 30,000 دولار أمريكي مقابل سيارتك ، ولكن تم تقدير قيمة السيارة (ربما من خلال كتاب كيلي الأزرق) بمبلغ 25,000 دولار فقط ، فسيتم تغطية هذا الفرق البالغ 5,000 دولار من خلال تأمين الاندفاع الخاص بك. سيغطي تأمين جاب على السيارات الفرق بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة (ACV) والرصيد الحالي المستحق للقرض أو الإيجار. في بعض الأحيان ، سيؤدي هذا أيضًا إلى دفع مبلغ مخصص للتأمين العادي على سيارتك.

نشأ تأمين الفجوة في أوائل الثمانينيات لمساعدة أولئك الذين اشتروا سيارة ووجدوا أنفسهم يمتلكونها بأكثر مما يستحق إذا كانت في حالة خسارة كاملة (بسبب الاستهلاك السريع للسيارة).

على الرغم من أن التأمين ضد الفجوة غير مطلوب بموجب القانون ، إلا أن معظم البنوك أو مؤسسات الإقراض تطلبه لتمويل قرض السيارة. كما هو الحال مع أي تأمين ، من الأفضل عادةً تشغيله بأمان والاستثمار في تأمين الفجوة. كما أنه ليس من غير المألوف أن تشتمل عقود الإيجار على تأمين ضد الصدمات. يشار إلى هذا أحيانًا باسم تغطية قرض السيارة / التأجير أو سداد القرض / التأجير.

إذا طلب مقرض تأجير السيارات شراء تأمين ضد الراحة ، فيجب عليه تضمين تأمين التوقف في تكلفة الإيجار نفسه. هذا يعني أن السعر الشهري الذي يعرضه التاجر يجب أن يتضمن تأمينًا ضد التمزق عندما يُلزمك بالحصول على هذه التغطية.

هناك بعض المؤسسات المالية التي قد ترغب في الحصول على تأمين الفجوة كجزء من بوليصة التأمين على السيارة الخاصة بك للسيارة التي تشتريها. في هذه الحالة ، يجب تدوين ذلك في مستندات القرض أو الإيجار.

إذا قمت بإلغاء الاشتراك في تأمين الفجوة ، فلن يتمكن التاجر من إضافته إلى مبلغ القرض الخاص بك أو خصمه منك بأي طريقة أخرى. على الرغم من أن تأمين الفجوة قد يكون مفيدًا لك إذا كنت مدينًا بأكثر من ACV لمركبة وكان يجب أن تكون متورطًا في حادث ، يجب أن تكون قادرًا على إلغاء الاشتراك في هذه التغطية وعدم دفع ثمنها.

عادةً ، عندما تكون السيارة مغطاة بمخاطر مثل حادث أو حريق أو تخريب ، ستدفع شركة التأمين الخاصة بك القيمة النقدية الفعلية لسيارتك (إذا كان لديك تغطية شاملة وتغطية للتصادم). غالبًا ما يكون هذا المبلغ أقل من المبلغ الفعلي الذي لا تزال مدينًا به على القرض أو المبلغ المستحق لدفع الإيجار.

عندما تكون مدفوعات ACV الخاصة بك أقل مما تدين به على الإيجار أو القرض ، فإن الخسارة من هذا النقص المالي هي "الفجوة" التي ستترك معك.

على سبيل المثال:

1. تشتري سيارة بقيمة 30,000 دولار وتقودها إلى المنزل.
2. بعد دفع الدفعة الأولى ، تكون مدينًا بمبلغ 25,000 دولارًا أمريكيًا في مدفوعات السيارة على مدى خمس سنوات. تشتري تأمينًا ضد الأضرار المادية (التأمين الكامل والتأمين ضد التصادم) بخصم 500 دولار لحمايتك من التلف والخسارة.
3. تعرضت لحادث بينما كنت لا تزال تتجدد القرض أو الإيجار (بمعنى أنك مدين للسيارة أكثر مما تستحق) وسيارتك إجمالاً
4. تحدد شركة التأمين أن القيمة النقدية الفعلية للسيارة هي 25,000 دولار فقط ، ولكن في وقت الخسارة ، لا تزال مدينًا بمبلغ 22,00 دولارًا.
5. يجب أن يغطي تأمين الفجوة الفرق بالإضافة إلى المبلغ المقتطع الخاص بك بمبلغ إجمالي قدره 2,250،XNUMX دولارًا (على الرغم من عدم دفع جميع سياسات الفجوة للخصم).

كما يعلم مالكو السيارات ، فإن قيمة السيارة تنخفض بمجرد خروجها من موقف السيارات. لذلك إذا امتلكت السيارة لمدة ثلاثة أيام ، وكنت مؤمنًا ضد الأضرار المادية ، وكانت السيارة مؤمنة بالكامل ، فيمكنك دفع 10 إلى 20٪ من 30,000 ألف دولار (3,000 ألف دولار إلى 6,000 دولار من جيبك) حتى إذا كنت قد اشتريت "تغطية كاملة".

غالبًا ما يعتقد مالكو السيارات خطأً أنه في حالة تحطم سيارتهم ، فسيتم استبدالها بالمبلغ الذي دفعوه ، أو على الأقل المبلغ المستحق عليهم ، وهذا هو السبب في أن العديد من شركات التأمين على السيارات تقدم قرض / إيجار تأمين ضد التمزق) كتأمين. تغطية إضافية متاحة عند تغطية الأضرار المادية.

إذا اشتريت تأمين الفجوة من شركة تأمين على السيارات ، فعادةً ما تكلف حوالي 20 دولارًا سنويًا ، وفقًا للمجموعة التجارية معهد معلومات التأمين. ستضيف معظم شركات التأمين التأمين ضد الدموع إلى تغطيتك الشاملة والتغطية ضد التصادم ، لذلك سيتعين عليك عادةً شراء هذه التغطية أيضًا.

عادةً ما تكون سياسة الاختراق المستقلة التي يبيعها تاجر سيارات أكثر تكلفة. يتقاضى المقرضون عادةً ما بين 500 دولار و 700 دولار ، وفقًا لما يقوله United Policyholders ، وهي مجموعة غير ربحية للدفاع عن المستهلك.

حتى إذا حصلت على تأمين فجوة ، فأنت لا تزال بحاجة إلى الحد الأدنى من التأمين على السيارات في ولايتك (التغطية التأمينية التي تتحقق منها الشرطة إذا تم إيقافك وطلب منك إظهار بطاقة التأمين الخاصة بك) لأن تأمين الفجوة ليس تغطية شاملة.

في حين أن معظم الدول تتطلب أن يكون لديك شكل من أشكال تغطية التأمين على المركبات ، وعادة ما يكون على الأقل مسؤولية الإصابة الجسدية والمسؤولية عن أضرار الممتلكات ، حتى يكون تأمين الكسر الخاص بك ساريًا ، تحتاج أيضًا إلى الحصول على تغطية للأضرار المادية من الاصطدام والتغطية الكاملة لسيارتك. عادة ما يطلب حامل السند هذه "التغطية الكاملة" للمسؤولية والأضرار المادية.

نصائح مهمة حول تأمين الفجوة

• لا يُبطل السداد المتأخر للسيارة بوليصة التأمين الخاصة بك. لا يؤدي قرض السيارة المتأخر في السداد إلى إلغاء تأمين التأخر في السداد تلقائيًا ، ولكن هذا يعني أنه إذا استلمت سيارتك قبل اللحاق بالركب ، فلن يدفع تأمينك ضد التأخر في السداد المدفوعات المتأخرة.

• عادةً ما يدفع التأمين ضد الكسر الفرق بين ACV لسيارتك المحطمة والرصيد المستحق لصاحب الضمان في قرض السيارة. ولكن هناك استثناءات وشروط للثغرات في القواعد لبعض العناصر ، مثل المدفوعات المتأخرة لسيارة.

• إذا كان لديك مدفوعات متأخرة أو تم منحك إجازة سداد بحيث تم ترحيل بعض المدفوعات إلى نهاية القرض الخاص بك ، فلن يتم تغطية هذا المبلغ من خلال بوليصة تأمين الفجوة الخاصة بك. إذا كنت قد دفعت في الوقت المحدد ، فلا ينبغي أن تكون هذه الأموال مستحقة في وقت الخسارة الإجمالية.

• لا يغطي تأمين الفجوة سيارتك إذا تم الإعلان عن فقدها بالكامل ولكن تم رفض التغطية التأمينية ، أو إذا لم يكن لديك تغطية تأمين أساسية للسيارة وقت وقوع الحادث.

• يمكنك شراء تأمين ضد الكسر على السيارات المستعملة. تختلف قوانين الولاية وإرشادات شركة التأمين ، ولكن هناك سياسات ثغرة متاحة للسيارات المستعملة التي يتم تمويلها. يعد تأمين الفجوة مفيدًا عندما تنخفض قيمة السيارة ، سواء كانت جديدة أو مستعملة ، بينما لا تزال مدينًا بأموال على قرض أو إيجار.

• لا يمكنك الحصول على تأمين ضد الكسر لخطوط الائتمان التي يمكن استخدامها لأغراض أخرى غير السيارة. لا يعمل تأمين الفجوة مع الرهون العقارية أو خطوط الائتمان أو مدفوعات البالون أو أنواع أخرى من القروض غير المتعلقة بالمركبات.

• إذا استخدمت أموالاً من خط ائتمان لشراء سيارة ، فإن تأمين الفجوة لا يغطي هذا النوع من القروض لأن HELOC ليست مصممة خصيصًا لقرض سيارة.

• لن يقدم مقدمو التأمين من Gap تغطية إذا كان القرض الخاص بك إلى فرد بخلاف القرض المهيكل من مؤسسة مالية تم التحقق منها مثل بنك أو شركة تمويل.

• في حالة القرض الشخصي ، يصعب على شركة النقل معرفة أن القرض للسيارة فقط وأن المدفوعات تمت في الوقت المحدد.

• لا تقبل أي إدارة للمركبات التأمين ضد الكسر كدليل على التأمين. هذا ليس نوع التأمين الذي تحتاجه لإثبات مسؤوليتك المالية عندما تكون على وشك التسجيل أو تجديد تسجيل سيارتك.

• لا يمكن تحويل التأمين ضد الكسر إلى مركبة أو قرض آخر. إذا كنت تتاجر أو تبيع أو تشتري سيارة جديدة ، فستحتاج إلى الحصول على بوليصة تأمين جديدة لتغطية السيارة الممولة حديثًا.

• لن تتلقى استردادًا للتأمين ضد الاستراحة إذا دفعت ثمن السيارة أو بعتها. إذا قمت بتمويل سيارتك وكان تأمين الفجوة جزءًا من الدفعة الشهرية الممولة لسيارتك ، فمن المحتمل أنك لن تحصل على أي تعويض عن السيارة. تأمين الراحة الخاص بك. هذا لأنه عندما يتم دفع التغطية شهريًا - كجزء من الدفعة الشهرية الممولة - يتم استخدام التغطية في نفس الشهر.

• إذا كنت قد دفعت بوليصة التأمين الخاصة بك بالكامل ، فستحتاج إلى الاتصال بالشركة التي باعت لك البوليصة لمعرفة ما إذا كان هناك أي قسط غير مستخدم يجب إعادته إليك عند بيع سيارتك أو دفع ثمنها.

• إذا قمت بسداد دفعة أولى جيدة ، وتنخفض قيمة سيارتك بمعدل ثابت ، وتسدد رصيد القرض كل شهر ، فلن تحتاج عمومًا إلى تغطية تأمينية للفجوات.

• يعد تأمين الفجوة ضروريًا فقط إذا كان لديك رصيد سلبي في سيارتك (الدين يتجاوز قيمة السيارة) لأن هذه التغطية تغطي فقط رصيد القرض المتبقي بعد دفع ACV عندما تبين أن سيارتك معيبة. الخسارة الكلية لشركة التأمين. إذا كنت مدينًا بأقل من قيمة سيارتك ، فاحفظ أموالك ؛ لست بحاجة لشراء غطاء فجوة.

• عادة لا يأتي تأمين الفجوة مع خصم. بعض السياسيين يدفعون حق الامتياز والبعض الآخر لا يدفعون. عندما يدفع تأمين الفجوة التأمين الرئيسي القابل للخصم ، لا يتم تعويض هذا الخصم في الواقع لك. بدلاً من ذلك ، يتم اقتطاع التأمين الأساسي من مدفوعات سيارتك وتغطيته كجزء من الرصيد المستحق على القرض الذي يدفعه تأمين الفجوة.

ما لا يغطيه تأمين التمزق

لا يغطي تأمين الفجوة عادة:

• المدفوعات المتأخرة على الإيجار / القرض
• نفقات الضمانات الممتدة أو التأمين الائتماني على الحياة أو أي تأمين آخر يتم شراؤه بالائتمان أو الإيجار.
• أرصدة مرحلية من قروض أو عقود إيجار سابقة
• الغرامات المالية المفروضة بموجب عقد الإيجار للإفراط في الاستخدام
• ودائع الضمان التي لم يتم سدادها من قبل المالك
• المبالغ التي تخصم من قبل شركة التأمين الرئيسية عن التآكل والتلف المسبق والقطر والتخزين
• تعني المعدات التي يضيفها العميل إلى السيارة أنه لا يتم تغطية سوى المعدات المثبتة في المصنع.
• المشاكل الميكانيكية مثل عطل المحرك أو ناقل الحركة ، أو أي مشاكل أخرى في السيارة لا تغطيها بوليصة التأمين على سيارتك.

كيف تلغي اجازة التأمين

إذا لم تعد بحاجة إلى بوليصة تأمين فجوة موجودة لأنك تعتقد أنك دفعت الكثير مقابلها ، فابحث عن بوليصة أرخص. إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في إلغاء حسابك الحالي قبل شراء واحدة جديدة.

يمكنك إلغاء تأمين الراحة الخاص بك إذا لم تعد بحاجة إليه. إذا كنت قد اشتريت سياسة للتو ، فمن المحتمل أنك إذا قمت بالإلغاء خلال فترة زمنية معينة (عادةً 30 يومًا) ، فقد تتمكن من استرداد المبلغ المدفوع بالكامل. قد يتم تطبيق رسوم الإلغاء.

إذا قمت بإلغاء السياسة بعد الفترة الأولية ، فمن المحتمل أن تتلقى استردادًا يتناسب مع مدة السياسة. لا يمكنك استرداد أموالك بالكامل لأنك "استخدمت" جزءًا منها بالفعل.

إذا كنت لا تزال غير قادر على سداد قرض السيارة الخاص بك (مدين أكثر مما يستحق) ، فربما لا تزال بحاجة إلى تأمين ضد الكسر. إذا كنت مدينًا الآن بأقل من ACV للسيارة ، فيمكنك إلغاء تأمين التوقف الخاص بك لأنه لن يتم سداده إذا تم سداد قيمة سيارتك بالكامل من قبل شركة التأمين بعد وقوع حادث.

إذا اشتريت تأمين الفجوة من خلال تاجر أو شركة مالية ، فيمكنك العثور على بوليصة تأمين من اتحاد ائتماني أو شركة تأمين على السيارات مقابل أقل من ذلك بكثير. متجر مقارنة للتأمين ضد الاستراحة ، تمامًا مثل بوليصة التأمين على السيارة لسيارة جديدة.

تم تكييف هذه المقالة بموافقة carinsurance.com: http://www.carinsurance.com/gap-insurance.aspx