كيفية توفير المال عند شراء سيارة بعقد الإيجار
محتوى
الخلافات حول ما هو أكثر ربحية - لشراء سيارة بالائتمان أو على عقد الإيجار ، لم تنحسر منذ الأخيرة "مسجلة" في روسيا. وعلى الرغم من أن أكثر من 50٪ من السيارات الجديدة لا تزال تُشترى منا عن طريق الائتمان ، إلا أن عدد مؤيدي التأجير آخذ في الازدياد أيضًا - في عام 2019 ، مثلت حوالي 10٪ من مبيعات السيارات الجديدة. وفي الوقت نفسه ، كما اكتشفت بوابة AvtoVzglyad ، يتمتع التأجير بعدد من المزايا المهمة على القروض.
في الوقت نفسه ، سنقوم على الفور بالحجز بأن مقارنة هذين المخططين لشراء سيارة سيكون خطأً كبيرًا - على الرغم من أنه ، للأسف ، خطأ شائع جدًا - لمراعاة أسعار الفائدة وشروط الدفع فقط. بعد كل شيء ، من المهم أيضًا أن تكون شركات التأجير ، على عكس البنوك ، أكثر تساهلاً (إن لم تكن ليبرالية) في تقييم ملاءة العملاء.
ويكفي أن نقول هنا إن المصرفيين رفضوا العام الماضي إصدار قروض للسيارات لما يقرب من 60٪ من المقترضين المحتملين ، لكن في تأجير السيارات يصل هذا الرفض ، وفقًا لبعض التقديرات ، إلى 5-10٪. بالمناسبة ، هذا الوضع وثيق الصلة بشكل خاص بالكيانات القانونية: ما يقرب من نصف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تريد ، ولكنها لا تستطيع ، شراء سيارة بسبب الشروط المصرفية الصارمة لمنح القرض. على الرغم من أننا نكرر ، فإن مزايا التأجير ليست فقط في أسعار الفائدة وشروط الدفع.
Ford Transit بنصف السعر ، أو وفر على الضرائب
يعتبر التأجير ، في الواقع ، إيجارًا ماليًا للممتلكات ، أمرًا جذابًا للكيانات القانونية من خلال فرصة عدم تحويل رأس المال العامل الكبير لحل مشاكل الشركة اللوجستية. للشروع في استخدام موضوع التأجير ، يكفي إيداع 5٪ من قيمته. يتم دفع رصيد الأموال لمورد المعدات من قبل المؤجر ، والذي يأخذ في الاعتبار موضوع التأجير في ميزانيته العمومية قبل انتهاء العقد (ومن ثم عدم وجود ضمانات في التأجير). عند اكتماله ، يقوم المستأجر بسداد دفعة متبقية (بحد أدنى 1000 روبل) ويتلقى السيارة في الملكية ، مع توفير ضريبة الدخل وضريبة القيمة المضافة.
لفهم كيفية عمل ذلك بشكل أفضل ، دعنا نعطي مثالاً على عرض تجاري حقيقي لشاحنة Ford Transit ، والتي تحظى بشعبية كبيرة في روسيا ، من أحد الشركات الرائدة في مجال التأجير المحلي ، Gazprombank Avtoleasing. يشتري العميل سيارة بموجب اتفاقية ، مع مراعاة خصم من المؤجر بقيمة 2 روبل ، مع دفعة مقدمة 100 ألف روبل (415 ٪) ومدة عقد مدتها 700 شهرًا ، يقوم خلالها بدفع أقساط سنوية (متساوية) المدفوعات. في الوقت نفسه ، عند الانتهاء من عقد الإيجار ، سيكون قادرًا على سداد ضريبة الدخل المدفوعة وضريبة القيمة المضافة (كلاهما - 36,4 ٪ لكل منهما ، أو 18 روبل). في المجموع ، ستبلغ تكلفة شراء سيارة فان للعميل 20،353،276 روبل.
كيف تحصل على 500 خصم على سيارة BMW X000
بالنسبة إلى مستوردي السيارات ، تشتري شركات التأجير بالجملة. لهذا السبب ، فهم دائمًا على استعداد لتقديم الخصومات ، والتي يتم بثها لاحقًا إلى المستأجرين. اعتمادًا على العلامة التجارية والطراز ، يمكن لرواد الأعمال أيضًا توفير ما بين 5٪ إلى 20٪ من سعر السوق للسيارة ، وفي بعض الحالات أكثر من ذلك. على سبيل المثال ، يمكن استخدام نفس الكروس أوفر الرياضي الأنيق BMW X6 مع توفير يصل إلى 434 ألف روبل.
ادفع على راحتك
بعد إتمام الصفقة ، يتم توزيع المدفوعات عليها في أسهم ثابتة طوال مدة العقد. وهي تشمل الدفع مقابل استخدام الأموال المقترضة ، وكذلك سداد الدين الرئيسي. في الوقت نفسه ، يمكن أن تختلف ملاءة المؤسسة في كثير من الأحيان ، على سبيل المثال ، بناءً على موسمية أعمالها. في التأجير ، هناك فرصة ممتازة لإدخال مدفوعات شهرية في ميزانية الشركة عن طريق اختيار واحد من خمسة أنواع من الجداول: الدفع على أقساط متساوية ؛ تنازلي المدفوعات خطوة ؛ التدهور الفردي أو جدول الدفع الموسمي.
في الحالة الأولى ، تكون حصة الفائدة في المدفوعات في بداية استخدام اتفاقية التأجير أكبر مما كانت عليه في النهاية ، بينما يظل مبلغ السداد دون تغيير. في الثانية ، يتناقص مبلغ الدفع شهريًا بنهاية اتفاقية الإيجار. إنه ملائم إذا كنت تريد التركيز ، على سبيل المثال ، على إعداد الميزانية لمدفوعات الاسترداد ، خاصة أنه في هذه الحالة يتم أيضًا تقليل مبلغ الفائدة المدفوعة. يتشابه النوعان الثالث والرابع من الدفعات مع الأنواع المتناقصة ، مع الاختلاف الوحيد هو أنه في الدفعات المرحلية ، يتم تقليل الحمل في خطوات ، وليس شهريًا ، ويتم وضع جداول الانحدار الفردي وفقًا لاحتياجات العميل. في هذه الحالة ، ستختلف المبالغ حسب مدة العقد. وأخيرًا ، في الجدول الموسمي ، يتم تكييف المدفوعات بموجب اتفاقية التأجير مع خصوصيات أعمال الشركة ، وهنا يتم أخذ ربحية المستأجر في الاعتبار - ذروتها وهبوطها. قد يكون هذا النهج مناسبًا لمنظمات البناء أو الشركات التي تنقل البضائع الموسمية.
ستساعد الدولة
من أجل دعم صناعة السيارات المحلية (واليوم يتم تجميع حوالي 85٪ من جميع السيارات المباعة في بلدنا) ، طورت الدولة مجموعة من تدابير الدعم. واحد منهم هو إعانات تأجير السيارات. لذلك ، في عام 2019 ، تم تزويد الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم المشاركة في برنامج وزارة الصناعة والتجارة من قبل المؤجرين بخصم 12,5 ٪ على الدفعة المقدمة. بلغ الحد الأقصى للكمية 625 ألف روبل. سيستمر دعم الأعمال في عام 2020: في فبراير ، من المتوقع أن تحدد وزارة الصناعة والتجارة قائمة المشاركين في البرنامج. ومع ذلك ، فإن المدخرات عند شراء المركبات بالتأجير لا تنتهي عند هذا الحد.
الكرز على الكعكة
وبالطبع ، مع إعطاء الأفضلية للتأجير ، يجب ألا ننسى أنه في المنافسة الشديدة مع نفس البنوك ، ستوفر شركات التأجير دائمًا شروطًا خاصة. على سبيل المثال ، في Gazprombank Autoleasing ، يوجد خصم إضافي على مدفوعات الاسترداد بمبلغ 2٪ ، بشرط عدم التأخير في السداد. وبالنسبة لبعض طرازات السيارات ، في إطار العروض الترويجية الحالية ، سيتم دائمًا تقديم اتفاقية CASCO و OSAGO للعملاء كمكافأة في السنة الأولى من استخدام الأصل المؤجر (يمكن أيضًا التأمين على سنوات أخرى على الفور من خلال تضمين تكلفة السياسات في دفعات شهرية حتى لا يتم تحويل النقد من التداول). والنتيجة النهائية هي توفير كبير في التكلفة.
الاقتصاد الفائق
بالمناسبة ، قلة من الناس يعرفون أنه من الممكن اليوم استئجار ليس فقط سيارة جديدة ، ولكن أيضًا سيارة مستعملة ، وبالتالي توفير مبالغ كبيرة. ليس سراً أن السيارة الجديدة التي تترك الوكالة تخسر تلقائيًا ما يصل إلى 20٪ من السعر. وهذا صحيح بشكل خاص في الوضع الاقتصادي اليوم ، عندما تنخفض مبيعات السيارات الجديدة وتزداد السيارات المستعملة. لذلك ، تم بيع ما يقرب من 2019 مليون سيارة في السوق الثانوية في عام 5,5 ، وتم بيع كل ثالث سيارة مستعملة من خلال نظام التجارة.
بالطبع ، لا يمكن لشركات التأجير تجاهل هذه الحقيقة أيضًا. صحيح أن هذا لا يعني أنه يمكن تأجير أي سيارة مستعملة على الإطلاق. كقاعدة عامة ، يجب ألا يتجاوز عمر السيارة وقت إبرام الصفقة ثلاث سنوات ، على الرغم من أن وجود ضمان لها ليس ضروريًا.
"الطلب على المركبات المستعملة أقل مرونة ولا يتأثر بالعوامل الاقتصادية مقارنة بالسيارات الجديدة ، التي تستمر أسعارها في النمو" ، يعلق مكسيم أغادجانوف ، المدير العام لشركة Gazprombank Leasing ، على الوضع بناءً على طلب بوابة AvtoVzglyad . "في الوقت نفسه ، إذا تحدثنا عن مقترحاتنا لشراء السيارات المستعملة ، فإن المبلغ الإجمالي للأموال المخصصة بموجب اتفاقية تأجير واحدة يصل إلى 120 مليون روبل ، والحد الأدنى للدفع المسبق لمثل هذه المعاملات هو 10٪ ، وهو أحد أفضل المؤشرات في السوق ...
