التحقق من نسبة المكافأة
منذ زمن سحيق ، تميز عقد التأمين بطابع المخاطرة (المخاطرة) ، أي اعتمادًا على ظروف الواقع ، يمكن لشركة التأمين تحقيق ربح كبير والبقاء في "المنطقة الحمراء". في مجال التأمين ، تحاول أي شركة محترفة حساب جميع فرص الربح والمخاطر المحتملة من أجل تجنب الانهيار الاقتصادي. للقيام بذلك ، فإن أحد المعاملات الرئيسية في مجال التأمين على السيارات هو CBM (معامل المكافأة).
مفهوم وقيمة KBM
ترجمت المكافأة من اللاتينية وتعني "جيد" وتعني كلمة مالوس "سيئ". يلقي هذا الضوء على مبدأ حساب مؤشر التأمين: يؤخذ في الاعتبار كل شيء سيء حدث لسائق السيارة (الأحداث المؤمن عليها) وكل شيء جيد (القيادة الخالية من الحوادث).
بشكل عام ، هناك عدة طرق لفهم معامل المكافأة ، والتي تختلف فقط في التفاصيل الدقيقة لتفسير المصطلح ، ولكن لها نفس الجوهر. CBM هو:
- نظام خصومات للسائق للقيادة بدون حوادث ؛
- طريقة لحساب تكلفة التأمين ، مع مراعاة الخبرة السابقة لوقوع أحداث مؤمن عليها مع السائق ؛
- نظام تصنيفات ومكافآت للسائقين الذين لا يتقدمون بطلب للحصول على مدفوعات التأمين وليس لديهم أحداث مؤمنة بسبب خطأهم.
بغض النظر عن الطريقة التي ننظر بها إلى هذا المفهوم ، فإن جوهره هو تخفيض سعر بوليصة تأمين OSAGO للسائقين الأكثر مسؤولية الذين تمكنوا لفترة طويلة من تجنب بداية الأحداث المؤمن عليها بسيارتهم ، ونتيجة لذلك ، طلبات تعويض التأمين. يحقق هؤلاء السائقون أكبر قدر من الربح لشركات التأمين على السيارات ، وبالتالي فإن هذه الأخيرة مستعدة لإظهار أقصى قدر من الولاء عند تحديد سعر التأمين. في القيادة في حالات الطوارئ ، يتم تطبيق النمط المعاكس.
طرق حساب وفحص KBM لـ OSAGO
اعتمادًا على الظروف ، يكون من الأنسب لبعض الأشخاص أن يحسبوا بشكل مستقل معامل التضخم الأحيائي المحتمل ، بينما بالنسبة للآخرين يكون من الأسهل اللجوء إلى قواعد البيانات الرسمية والحصول على المعلومات في شكل نهائي. ومع ذلك ، في المواقف المتنازع عليها ، عندما يختلف KBM المحسوب من قبل شركة التأمين عن الذي يتوقعه مالك السيارة في اتجاه غير موات ، فمن المفيد جدًا أن تكون قادرًا على حساب معاملك بشكل مستقل.
حساب KBM وفقًا لجدول القيم
لحساب معامل البونص-مالس لـ OSAGO ، نحتاج إلى المعلومات التالية:
- تجربة القيادة؛
- تاريخ مطالبات مطالبات التأمين في السنوات الأخيرة.
يتم إجراء حسابات تحديد تدابير بناء الثقة على أساس الجدول المعتمد في جميع شركات التأمين في روسيا.
المفهوم الجديد في الجدول هو "فئة مالك السيارة". في المجموع ، يمكن تمييز 15 فئة من M إلى 13. الدرجة الأولى ، المخصصة لأصحاب السيارات الذين ليس لديهم خبرة سابقة في قيادة السيارة ، هي الثالثة. هو الذي يتوافق مع KBM محايدة تساوي واحدًا ، أي 100 ٪ من السعر. علاوة على ذلك ، اعتمادًا على انخفاض أو زيادة مالك السيارة في الفصل ، ستتغير KBM أيضًا. لكل سنة لاحقة من القيادة الخالية من الحوادث ، تنخفض نسبة المكافأة إلى السائق بمقدار 0,05 ، أي أن السعر النهائي لبوليصة التأمين سيكون أقل بنسبة 5٪. يمكنك ملاحظة هذا الاتجاه بنفسك من خلال النظر إلى العمود الثاني من الجدول من أعلى إلى أسفل.
يتوافق الحد الأدنى لقيمة KBM مع الفئة M. M لتقف على malus ، المعروف لنا باسم المعامل قيد المناقشة. Malus هي أدنى نقطة في هذا المعامل وهي 2,45 ، أي أنها تجعل السياسة أكثر تكلفة بمقدار 2,5 مرة.
قد تلاحظ أيضًا أن BSC لا يتغير دائمًا بنفس عدد النقاط. المنطق الرئيسي هو أنه كلما طالت مدة قيادة السائق للسيارة دون وقوع أحداث مؤمنة ، انخفض المعامل. إذا تعرض لحادث في السنة الأولى ، فهناك أكبر خسارة في KBM - من 1 إلى 1,4 ، أي ارتفاع في السعر بنسبة 40 ٪ للسياسة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن السائق الشاب لم يثبت نفسه بأي شكل من الأشكال بشكل إيجابي وأنه تعرض بالفعل لحادث ، وهذا يدعو إلى التشكيك في مستوى مهاراته في القيادة.
دعنا نعطي مثالاً لتوحيد القدرة على استخدام الجدول وحساب BMF بسهولة من البيانات الفردية التي لديك. لنفترض أنك كنت تقود سيارتك الشخصية دون وقوع حوادث لمدة ثلاث سنوات. لذلك ، تحصل على مالك سيارة من الفئة 6 بنسبة مكافأة إلى مالوس تبلغ 0,85 وخصم 15٪ على سعر بوليصة التأمين القياسية. دعنا نفترض أيضًا أنك تعرضت لحادث وقمت بتقديم طلب إلى شركة التأمين الخاصة بك لاسترداد الأموال خلال تلك السنة. بسبب هذا الحدث المؤسف ، سيتم تخفيض تصنيف صفك بمقدار نقطة واحدة ، وستزيد MPC إلى 0,9 ، وهو ما يعادل 10٪ فقط من الخصم. وبالتالي ، سيكلفك حادث واحد زيادة بنسبة 5٪ في سعر بوليصة التأمين الخاصة بك في المستقبل.
لتحديد الفئة ، يتم أخذ المعلومات الخاصة بالعقود التي لم تنته منذ أكثر من عام في الاعتبار. لذلك ، عندما يكون الانقطاع في التأمين أكثر من عام ، تتم إعادة تعيين المكافأة إلى الصفر.
الجدول: تعريف KBM
| فئة مالك السيارة | KBM | تغيير فئة مالك السيارة لوقوع أحداث مؤمنة للسنة | ||||
| 0 دفعة | دفعة واحدة | 2 دفعة | 3 دفعة | 4 دفعات أو أكثر | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
فيديو: حول فحص KBM حسب الجدول
التحقق من KBM على الموقع الرسمي لـ RSA
من المفيد أحيانًا أن تنظر إلى نفسك من خلال عيون شركة التأمين وتفهم نوع الخصم الذي يحق لك الحصول عليه. الطريقة الأكثر ملاءمة للوصول إلى المعلومات الرسمية مجانًا هي الموقع الرسمي لـ PCA. وتجدر الإشارة إلى أنه حرفيًا في الأشهر الأخيرة خضع لتغييرات كبيرة ، وأصبح أكثر حداثة وملاءمة للاستخدام.
بشكل عام ، ما عليك سوى اتخاذ هذه الخطوات البسيطة القليلة للحصول على المعلومات التي تهمك حول معامل المكافأة:
- انتقل إلى البوابة الرسمية لـ RSA. توجد صفحة Check KBM في قسم العمليات الحسابية. هناك يجب عليك تحديد المربع الذي يعبر عن الموافقة على معالجة البيانات الشخصية ، وكذلك النقر فوق الزر "موافق".
لا تنس الموافقة على معالجة البيانات الشخصية ، لأنه بدون ذلك يستحيل التحقق من KBM - بالنقر فوق الزر "موافق" ، سيتم نقلك إلى صفحة الموقع التي تحتوي على حقول لملئها. يتم تمييز الخطوط الإلزامية بعلامة النجمة الحمراء. بعد إدخال البيانات ، لا تنسَ اجتياز فحص "أنا لست روبوتًا" عن طريق تحديد المربع المناسب.يجب أن نتذكر أن بيانات KBM متاحة فقط للسائقين من مواطني الاتحاد الروسي
- أخيرًا ، انقر فوق الزر "بحث" وتحقق من النتائج المعروضة في نافذة منفصلة.إذا كان هناك عرض غير صحيح لـ KBM وفقًا لبياناتك ، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين للحصول على توضيح
تعد قاعدة بيانات PCA المصدر الخارجي الأكثر موثوقية للمعلومات ، حيث إنها تجمع البيانات من جميع شركات التأمين. إذا اختلف معامل المؤمِّن عن ذلك الموضح في الموقع الإلكتروني ، فإنه ملزم بمراجعته وإعادة حسابه.
فيديو: حساب BCC باستخدام البوابة الرسمية للاتحاد الروسي لشركات تأمين السيارات
طرق لاستعادة KBM
لعدد من الأسباب ، قد لا يتم عرض المعامل الخاص بك ، عند التحقق منه على الموقع الرسمي لـ PCA ، بشكل مناسب للظروف الحقيقية وحساباتك التي تم إجراؤها وفقًا للجدول. كقاعدة عامة ، تؤدي أخطاء KBM إلى زيادة كبيرة في تكلفة بوليصة التأمين الإلزامي "لمواطن السيارة" ، وبالتالي ستزيد العبء الخطير بالفعل على ميزانيتك الشخصية. يمكن أن يكون سبب الفشل في حساب المعامل:
- العامل البشري (خطأ وكيل التأمين عند تسجيل البيانات الشخصية) ؛
- التغيير المخطط لرخصة القيادة (إذا لم يتم إخطار شركة التأمين بذلك) ؛
- تنفيذ سياسة OSAGO "غير المحدودة" ؛
- إدراج أكثر من شخص في التأمين (سيتم إجراء تقييم MSC على الأقل). على سبيل المثال ، إذا تم تضمين مالك سيارة مع BMF 0,9 و 0,6 في التأمين ، فسيكون الخصم 10٪ ، وليس 40٪ ؛
- التصريح عن شركة تأمين على السيارات كنت تستخدمها للإفلاس.
استعادة معامل المكافأة على موقع PCA
واحدة من أسهل الطرق لاستعادة KBM هي الاستئناف عبر الإنترنت إلى الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات على موقعه الرسمي على الويب. للقيام بذلك ، ما عليك سوى الوصول إلى الإنترنت وقليل من الوقت لملء وتقديم الطلب.
تقديم شكوى ضد شركة التأمين على نموذج قياسي أو استئناف حر إذا كان جوهرها لا يتعلق بإجراءات شركة التأمين. يمكنك إرسال المستند عن طريق البريد الإلكتروني request@autoins.ru أو عبر نموذج "الملاحظات".
التفاصيل الإلزامية للتحديد ، والتي بدونها لن يتم النظر في الطلب:
- F. I. O. بالكامل ؛
- تاريخ الميلاد
- رقم رخصة القيادة مع نسخة من رخصة القيادة (أو جواز السفر - للعقود المبرمة بشروط لا تحد من عدد الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة).
لن يقوم PCA بإجراء تصحيحات على قاعدة البيانات نفسها. سيُلزم التطبيق شركة التأمين بإعادة حساب المعامل وتقديم المعلومات الصحيحة.
ميزات استعادة KBM في غياب سياسات CMTPL القديمة
كقاعدة عامة ، فإن أفضل معامل المكافأة هو السائقون الذين يتمتعون بخبرة طويلة إلى حد ما في القيادة الخالية من الحوادث (10 سنوات أو أكثر). في مثل هذه الظروف ، من الصعب جدًا الاحتفاظ بجميع المستندات المطلوبة من شركات التأمين. هذا ينطبق بشكل خاص على أصحاب السيارات الذين غيّروا شركة التأمين مرارًا وتكرارًا.
لحسن الحظ ، وفقًا لرسالة القانون ، ليست هناك حاجة لجمع وتخزين وثائق التأمين طوال الوقت الذي تقود فيه السيارة. لذلك ، وفقًا للفقرة 10 من المادة 15 من القانون الاتحادي "بشأن OSAGO" رقم 40-FZ يتضمن الواجب المفيد التالي لشركة التأمين:
عند إنهاء عقد التأمين الإجباري ، يجب على شركة التأمين تزويد المؤمن له بمعلومات عن عدد وطبيعة الأحداث المؤمن عليها التي حدثت ، وبشأن تعويض التأمين الذي تم تنفيذه ، وتعويض التأمين الوشيك ، ومدة التأمين ، وبشأن مطالبات الضحايا التي تم النظر فيها وعدم تسويتها للحصول على تعويض التأمين ومعلومات أخرى عن التأمين خلال فترة سريان عقد التأمين الإجباري. يتم توفير المعلومات حول التأمين من قبل شركات التأمين مجانًا كتابيًا ، كما يتم إدخالها أيضًا في نظام المعلومات الآلي للتأمين الإجباري الذي تم إنشاؤه وفقًا للمادة 30 من هذا القانون الاتحادي.
أخيرًا ، بالإضافة إلى مرجع مكتوب مجاني ، يُطلب من شركة التأمين أيضًا إدخال معلومات حول التأمين على الفور في قاعدة بيانات OSAGO AIS ، والتي يمكن لشركة التأمين الجديدة الخاصة بك الحصول عليها منها.
طرق أخرى لاستعادة KBM
إن التقديم على RSA ليس الطريقة الوحيدة ، وفي الواقع ، ليست الطريقة الأكثر فاعلية لاستعادة العدالة في مسائل التحقق من صحة حساب KBM. فيما يلي بعض الطرق البديلة:
- شكوى لشركة التأمين ؛
- شكوى إلى البنك المركزي.
- الموارد المدفوعة عبر الإنترنت ؛
- وكلاء التأمين.
الاتصال بشركة تأمين
بسبب التغييرات في التشريعات التي حدثت في السنوات القليلة الماضية ، فإن الاتصال مباشرة بـ IC ، والذي طبق قيمة المعامل الخاطئة ، هو الخيار الأفضل. والحقيقة هي أنه اعتبارًا من نهاية عام 2016 ، عند استلام طلب من الشخص المؤمن عليه ، يكون المؤمن ملزمًا بالتحقق بشكل مستقل مما إذا كان المعامل المطبق أو الذي سيتم تطبيقه يتوافق مع القيمة الواردة في AIS PCA. بالإضافة إلى ذلك ، يحق لشركات التأمين فقط تقديم بيانات عن العقود والأحداث المؤمنة لإدراجها في قاعدة بيانات PCA.
تمتلك الآن أي شركة تأمين تقريبًا موقعًا على شبكة الإنترنت حيث يمكنك تقديم شكوى بشأن الحساب غير الصحيح لـ KBM دون إضاعة الوقت في زيارة شخصية.
لنأخذ كمثال مثل هذه الصفحة على موقع الويب الخاص بشركة التأمين الأكثر شهرة في روسيا - Rosgosstrakh. فيما يلي خطوات تقديم الطلب:
- بادئ ذي بدء ، يجب عليك الانتقال إلى موقع شركة التأمين Rosgosstrakh والعثور على صفحة لترك الطلبات تسمى "التعليقات".قبل تقديم طلب محدد للشركة ، من الضروري تحديد المربعات "فرد / كيان قانوني" وتحديد موضوع
- بعد ذلك ، في الجزء السفلي من الصفحة ، حدد "ملء النموذج" واملأ جميع الأعمدة التي تم تمييزها على أنها إلزامية.ملء جميع البيانات حول السياسة وسيسمح مقدم الطلب نفسه لـ CSG بالتحقق من صحة حساب KBM
في النهاية ، يجب عليك إدخال الرمز من الصورة والموافقة على معالجة البيانات ، وكذلك إرسال التماس بالنقر فوق الزر الأخضر في أسفل الصفحة.
بدون اجتياز التحقق عن طريق إدخال الرمز من الصورة والموافقة على معالجة البيانات الشخصية ، من المستحيل إرسال استئناف
بشكل عام ، جميع نماذج التعليقات متشابهة جدًا وتتطلب المعلومات التالية:
- تفاصيل بوليصة التأمين ؛
- عدد السائقين وتفاصيل كل منهم (الاسم الكامل ، تاريخ الميلاد ، بيانات جواز السفر ورخصة القيادة) ؛
- بيانات السيارة نفسها (VIN ، رقم الدولة).
يكمن الاختلاف فقط في راحة وملونة واجهة موقع شركة التأمين.
شكوى للبنك المركزي
واحدة من أكثر الطرق فعالية ، إذا لم يعطِ الاتصال بشركة التأمين النتيجة المرجوة ، هي تقديم شكوى إلى البنك المركزي الروسي (CBR). للقيام بذلك ، يجب عليك القيام بما يلي:
- انتقل إلى صفحة "تقديم شكوى" الخاصة بالبنك المركزي.بالذهاب إلى الصفحة المناسبة لموقع البنك المركزي ، سيتعين عليك اختيار موضوع الشكوى من الخيارات أدناه
- في قسم "مؤسسات التأمين" ، حدد OSAGO ، ومن القائمة أدناه - "الاستخدام غير الصحيح لـ KBM (خصومات للقيادة الخالية من الحوادث) عند إبرام العقد."يتم الإشراف على شركات التأمين من قبل البنك المركزي لروسيا الاتحادية ، لذا فإن كتابة الشكاوى ضدهم على هذا العنوان ليس ممارسة فارغة
- اقرأ المعلومات وانقر على "لا ، تابع لتقديم شكوى". سيتم فتح عدد من النوافذ أمامك ، والتي يجب ملؤها.لتتمكن من كتابة استئناف ، تجدر الإشارة إلى أن المعلومات المقدمة لم تساعدك
- بعد النقر على زر "التالي" ، املأ بياناتك الشخصية وسيتم إرسال الشكوى.يضمن ملء بيانات جواز السفر بدقة (وفقًا للوثائق الرسمية) النظر في الطلب ، حيث يحق للبنك المركزي تجاهل الطلبات المجهولة
الخدمات المدفوعة عبر الإنترنت
اليوم ، هناك العديد من العروض على الشبكة من الهياكل التجارية عبر الإنترنت التي تقدم خدماتها مقابل القليل نسبيًا من المال لاستعادة KBM دون مغادرة المنزل.
إذا كنت لا تزال تقرر اللجوء إلى مثل هذه المواقع للحصول على المساعدة ، فاسترشد بنصيحة سائقي السيارات العاديين الذين كانوا راضين عن جودة الخدمات وصدق الوسيط.
فيديو: المزيد حول كيفية استعادة المعامل
يعد MBM متغيرًا أساسيًا ، وفقًا للظروف ، يمكنه إما زيادة تكلفة سياسة OSAGO الخاصة بك أو خفضها إلى النصف. من المفيد للغاية معرفة كيفية استخدام الجدول وحساب المعامل الخاص بك بشكل مستقل ، بحيث في حالة وجود أخطاء من قبل شركات التأمين ، في الوقت المناسب لتقديم طلب لتصحيحها إلى شركة التأمين نفسها أو إلى السلطات الإشرافية (البنك المركزي) والجمعيات المهنية ( الاتحاد الروسي لشركات تأمين السيارات).
