أسعار الفائدة في البنوك ، ما هي أسعار الفائدة في البنوك الروسية؟

يعد شراء سيارة دائمًا حدثًا مهمًا في الحياة: يمكنك الآن نسيان وسائل النقل العام والتعود على حرية التنقل.

وفقًا لإحصاءات 2012-2013 ، تم شراء ما يقرب من نصف جميع المركبات المملوكة للقطاع الخاص عن طريق الائتمان.

لم يتغير الاتجاه في عام 2014 ، وعلى الرغم من عدم وجود إحصاءات كاملة لعام 2014 حتى الآن ، إلا أن موضوع قروض السيارات لم يفقد أهميته.

تقدم البنوك الروسية ، بعبارة ملطفة ، شروطًا مقبولة إلى حد ما ، لذلك يقرر الناس الحصول على قرض ودفع مبلغ معين أكثر من اللازم. في الواقع ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض سيارة بقيمة 500 ألف ، فعندئذٍ بمعدل 12-15 في المائة سنويًا ، ستكون الدفعة الزائدة لهذه الفترة 36-45 في المائة - حوالي 5-6 آلاف في الشهر. براتب 25-50 ألف روبل ، هذا ليس كثيرًا.

لقد درسنا بالفعل الشروط في العديد من البنوك على Vodi.su: Sberbank ، و Rosselkhozbank ، و Home Credit ، و VTB-24.

الآن أود أن ألقي نظرة على الوضع ككل.

أسعار الفائدة على قروض السيارات في روسيا

بادئ ذي بدء ، يجب القول إن روسيا لا تزال بعيدة جدًا جدًا عن أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية ، حيث معدلات الفائدة في المتوسط ​​أقل مرتين إلى ثلاث مرات مما هي عليه في بنوكنا المتفاخرة:

• الولايات المتحدة الأمريكية - من 3,88٪ سنويًا ؛
• ألمانيا - 4-5 سنويًا ؛
• فرنسا 5-7 سنويًا ؛
• البرتغال لديها واحد من أدنى المعدلات 2,75-3 في المئة.

عند قراءة مثل هذه البيانات ، تغرق قسريًا في الاكتئاب ، واتضح أن أغنى الناس في العالم يعيشون في روسيا. في الواقع ، من حيث عدد الأوليغارشية والمليونيرات ، نحن متقدمون على البقية. لكن ما سبب هذا التناقض الحاد؟ بعد كل شيء ، يكسب المواطن الأمريكي أو الأوروبي العادي عدة مرات أكثر من الروسي ، فلماذا لديهم مثل هذه المعدلات المنخفضة؟

الجواب بسيط جدا - عدم استقرار العملة. في عام 2013 ، بلغ معدل التضخم في روسيا حوالي 6٪ ، بينما تراوح معدل التضخم في أوروبا بين 1,5-2٪. مع هذا المستوى من التضخم ، تحدد البنوك الوطنية سعر إقراض ، لا يمكن أن تكون الفائدة أقل منه. في الاتحاد الأوروبي ، معدل الخصم هو 0,75 في المائة ، في الولايات المتحدة - 0,25 ، حسنًا ، في روسيا - 8,25٪أي أنك لن تجد قرض سيارة بفائدة سنوية أقل من 8 ، إلى جانب ذلك ، يحتاج البنك إلى ربح ويضيفون مخاطره ونفقاته وعمولاته ورواتبهم وما إلى ذلك إلى هذه النسبة الثمانية.

التوقعات في الوقت الحالي غير مشجعة ، فقد بلغ معدل التضخم في روسيا منذ بداية عام 2014 أكثر من سبعة في المائة ، مما يشير إلى زيادة في أسعار الفائدة على القروض. على الرغم من أنه لا يزال هناك رأي مفاده أنه عند المستوى الحالي للتضخم ، فإن سعر الفائدة المخفض للبنك المركزي الروسي مرتفع للغاية.

بناءً على هذه البيانات ، يمكننا الاقتراب من النظر في شروط الإقراض في البنوك المختلفة:

• سبيربنك - 13,5-16٪ ؛
• غازبرومبانك - 10,5-13,5 ؛
• ألفا بنك - 13,5-15,5 ؛
• أورالسيب - 9-15 ؛
• VTB-24 - 12,5-20,99 ؛
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

يمكن أن تطول القائمة وتطول ، ولكن الصورة ككل واضحة - تحاول البنوك تقليل مخاطرها تمامًا عن طريق تحديد أسعار فائدة لا تقل عن سعر إعادة التمويل للبنك المركزي الروسي - 8,25 ٪ ، بالإضافة إلى أنها تدخل في ذلك. حساب نفقاتهم.

قد تتقلب الأرقام المذكورة أعلاه بشكل طفيف ، صعودًا وهبوطًا على حد سواء ، لقد قمنا بفحص شروط الإقراض في بعض البنوك بالتفصيل على موقع Vodi.su. لذلك ، يمكن لأصحاب المعاشات أو عملاء بنك معين الحصول على قرض ليس بنسبة 13,5 ٪ ، ولكن أقل بنسبة 0,5-1 ٪ إذا احتفظوا بالودائع هنا أو حصلوا على راتب على بطاقة مصرفية.

كما يؤخذ في الاعتبار مقدار الدخل الدائم ، وإجمالي الخبرة ، والعقار ، ووجود الضامنين ، وما إلى ذلك. الخيار الأفضل هو التقدم بطلب للحصول على قرض في بنك كبير ، بعد استيفاء جميع الشروط ، وأهمها سداد دفعة أولية بنسبة 10-15 في المائة ، ولكن إذا قمت بإجراء 30 أو حتى 50 في المائة ، فسيكون هذا إضافة ضخمة ويمكنك الاعتماد على أكثر الظروف راحة.

هناك أيضًا برنامج قروض سيارات تابع للدولة بشروط أكثر ملاءمة. وفقًا لها ، يمكنك:

• شراء سيارة مجمعة محليًا ؛
• مدة القرض تصل إلى ثلاث سنوات ؛
• الدفعة الأولية - من 15 في المائة ؛
• المعدل من 8 إلى 10 بالمائة ؛
• مبلغ القرض - لا يزيد عن 750 ألف.

يدخل بعض مصنعي السيارات في اتفاقيات شراكة مع البنوك ويقدمون أيضًا برامجهم الخاصة. يسري هذا العرض على سيارات سكودا ، فولكس فاجن ، سيات ، أوبل ، أودي ، شيفروليه. الشروط هي نفسها ، مع الفارق الوحيد أن مدة القرض يمكن أن تصل إلى خمس سنوات.

جوهر هذا البرنامج هو أنك تحصل على قرض بنسبة 13-15 في المائة المعتادة ، لكن الدولة تغطي 3-5 في المائة وعليك أن تدفع 8-10 في المائة. بدأ هذا البرنامج في عام 2012.

في عام 2014 ، تم إجراء بعض التغييرات: الدفعة المقدمة لا تقل عن 30 في المائة ، ولكن يمكن إصدار قرض من وثيقتين فقط. لم تكن جميع البنوك قادرة على اجتياز الاختيار ، بالإضافة إلى ذلك ، تم تقديم متطلبات معينة للمقترضين:

• تاريخ الائتمان الإيجابي ؛
• الحصول على دخل دائم.

لا يتم إصدار هذا النوع من قروض السيارات للنساء اللائي لديهن أطفال دون سن ستة أشهر.

من كل ما سبق ، يمكن استخلاص الاستنتاجات التالية:

• في روسيا ، الحصول على قرض لشراء سيارة ليس مربحًا للغاية ؛
• تحاول الدولة رفع مكانة المنتجين المحليين من خلال تقديم ظروف أكثر ملاءمة لمنتجاتهم ؛
• تحتاج إلى الاقتراب بعناية من اختيار البنك ، وقراءة العقد بعناية وعدم الموافقة على الشروط المرهقة.

جار التحميل…