كيف تشتري سيارة بعد تقديم طلب الإفلاس
هناك العديد من الأسباب التي تدفع الأشخاص إلى تقديم طلب الإفلاس ، ولكن في كل حالة ، تتضرر الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب بشكل كبير ، مما يجعل من الصعب تمويل عمليات الشراء الكبيرة. من ناحية أخرى ، فإن العثور على مقرض قرض سيارة ليس بالأمر المستحيل ، وفي بعض الحالات قد يكون أسهل مما قد تتوقعه.
مهما كانت حالة إفلاسك ، يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً نحو إصلاح الضرر الذي لحق بائتمانك ؛ واعتمادًا على الإيداع (سواء كان الفصل 7 أو الفصل 13) ، هناك الكثير من المعلومات حول شرعية كل منهما. إن معرفة حقوقك في كل حالة هو المفتاح لتجنب المزيد من الضرر بسجلك الائتماني والحصول على أفضل صفقة عند شراء سيارتك.
تختلف قوانين الإفلاس من ولاية إلى أخرى ومن المهم معرفة القوانين المطبقة في الولاية التي تقدم فيها ملفات. ومع ذلك ، من المهم أن تفهم المدى الكامل لوضعك المالي حتى تتمكن من شراء السيارة المناسبة لك في ظل أفضل الظروف التي يوفرها وضعك.
جزء 1 من 2: تأكد من فهمك لحالة الإفلاس لديك
الخطوة الأولى: حدد نوع الإفلاس الذي قدمته والتزاماتك. لا تتخذ أي خطوات نحو شراء سيارة حتى تعرف نوع الإفلاس الذي تقدمت به وتفهم التزاماتك تجاه المُقرض حتى تتمكن من التفكير في أفضل الخيارات قبل إجراء عملية الشراء.
- وظائف: قد ترغب في استشارة مسؤول قروض أو مخطط مالي لمساعدتك على فهم وضعك المالي والائتماني بشكل أفضل في بداية إفلاسك ، بالإضافة إلى المساعدة في التخطيط المستقبلي وتحديد الأهداف.
الخطوة 2: تعرف على حقوقك بموجب الفصل 7 أو الفصل 13 من قوانين الإفلاس في ولايتك.. العامل الرئيسي المحدد في أي فصل من فصول الإفلاس الذي تقدم إليه هو مستوى دخلك.
يعتمد وضعك أيضًا على ما تدين به للدائنين ونوع ومقدار الأصول التي تمتلكها.
في معظم حالات الإفلاس بموجب الفصل السابع ، سيتم تصفية جميع أصولك غير المستخدمة للمساعدة في سداد ديونك المستحقة.
تشمل الأصول غير المعفاة العناصر غير الأساسية التي تمتلكها والتي قد تكون ذات قيمة ، بما في ذلك المجوهرات والملابس باهظة الثمن ، والآلات الموسيقية ، والأجهزة المنزلية ، والنقود المستهلكة ، وأي مركبات إضافية غير تلك التي يعتبرها الدائنون ضرورية لك.
بموجب الفصل 7 أو 13 ، إذا كان لديك سيارة مقبولة ، فستتمكن على الأرجح من الاحتفاظ بها. ولكن وفقًا للفصل السابع ، إذا كنت تمتلك سيارة فاخرة ، فقد تضطر إلى بيعها ، وشراء سيارة أرخص ، واستخدام باقي الأموال لسداد ديونك.
الخطوة الثالثة: اعمل على تحسين سجلك الائتماني.. اتخذ خطوات لإعادة بناء رصيدك عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين. احتفظ بأرصدةك أقل من حد الائتمان الخاص بك وقم دائمًا بالدفع في الوقت المحدد.
سيتضرر رصيدك على مدار فترة زمنية طويلة بموجب أي فصل إفلاس ، وقد يستغرق الأمر أحيانًا ما يصل إلى عشر سنوات للتعافي بالكامل.
ومع ذلك ، قد تستعيد قدرتك على تمويل مشتريات معينة بعد فترة زمنية معينة ، وأحيانًا في غضون بضعة أشهر بموجب الفصل 7 وعادةً في غضون بضع سنوات بموجب الفصل 13.
- وظائفج: ضع في اعتبارك إعداد مدفوعات تلقائية للبطاقات الآمنة ، إذا سمحت بذلك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، حتى لا تفوتك بطريق الخطأ موعدًا نهائيًا للدفع.
جزء 2 من 2: شراء سيارة في حالة إفلاس
الخطوة الأولى. حدد ما إذا كنت حقًا بحاجة إلى سيارة. سوف تتطلب منك حالة إفلاسك اتخاذ العديد من القرارات المالية الصعبة ، ويمكن أن تكون إعادة تقييم تفسيرك لمصطلحي "أحتاج" و "أريد" مهمة جادة وهامة.
إذا كنت تعيش في منطقة تكون فيها وسائل النقل العام خيارًا معقولًا ، أو إذا كان لديك أشخاص يمكنك العمل معهم ، فقد لا يستحق الأمر تحمل ديون سيارة جديدة أثناء إفلاسك.
الخطوة 2: احصل على إعفاء من الإفلاس إذا استطعت. إذا قررت أنك بحاجة لشراء سيارة ، فانتظر حتى تقدم طلبًا للإفلاس.
عادةً ما يتم حل حالات الإفلاس من الفصل السابع في غضون بضعة أشهر ، وبعد ذلك من المحتمل أن تتمكن من الحصول على قرض لشراء سيارة.
بموجب الفصل 13 ، قد يستغرق الأمر سنوات قبل أن تحصل على إعفاء من الإفلاس. قد يبدو الأمر مخيفًا ، لكن يمكنك الحصول على ديون جديدة بموجب الفصل 13 من الإفلاس.
تحدث دائمًا إلى الوصي الخاص بك حول خطط الشراء الخاصة بك لأن الوصي قد يضطر إلى الموافقة على خططك في المحكمة والحصول على الأوراق اللازمة للحصول على قرض قبل أن تتمكن من المضي قدمًا.
الخطوة 3: ضع في اعتبارك تمامًا التكاليف المالية المرتبطة بشراء سيارة.. إذا تمكنت من شراء دين جديد في حالة الإفلاس ، فقد تصل أسعار الفائدة إلى 20٪. تأكد تمامًا من قدرتك على شراء السيارة التي تختار تمويلها.
- وظائفج: إذا كان بإمكانك الانتظار بضع سنوات لتحمل دين جديد ، فقد يكون هذا هو أفضل رهان لك. مع تحسن سجلك الائتماني ، سيتم تقديم شروط سداد أفضل لك.
مهما كان الموقف الذي تجد نفسك فيه ، لا تقترض من المقرضين المتشددون الذين يريدون إعطائك المال في اليوم التالي لتلقي كشف حسابك في البريد. لا تصدق التسويق المتلاعب عاطفياً الذي يقول ، "نحن نتفهم وضعك ونحن هنا لمساعدتك على الوقوف على قدميك مرة أخرى."
يعدك هؤلاء المقرضون بأي شيء مقابل معدل فائدة 20٪ ، وأحيانًا يشتركون مع تجار "مفضلين" يمكنهم بيع سيارات سيئة بأسعار مرتفعة.
بدلاً من ذلك ، استشر مقرضي الائتمان السيئين الذين يتم تقديمهم من خلال تجار مرموقين في منطقتك. راقب دائمًا جودة أي سيارة تشتريها وكن مستعدًا لدفع فائدة عالية.
الخطوة 4: ابحث عن الأسعار المنخفضة. قم بأبحاث قدر المستطاع عن أفضل السيارات المستعملة بأقل الأسعار. أحيانًا لا تكون أفضل السيارات هي الأجمل ، لذلك لا تقلق بشأن الجماليات.
ضع في اعتبارك أكثر السيارات موثوقية والتي تتمتع بتقييمات ممتازة ولها سعر مناسب. يمكنك محاولة البحث عن السيارات المستعملة على مواقع موثوقة مثل Edmunds.com وتقارير المستهلك.
- تحذير: إذا حصلت على قرض ، فاستعد لسداد دفعة أولى كبيرة ولديك معدلات فائدة مرتفعة للغاية تقترب من 20٪. أثناء البحث عن السيارة المناسبة ، يمكنك استغلال هذا الوقت لبدء التوفير للدفعة الأولى.
الخطوة 5: شراء سيارة نقدًا إذا أمكن. إذا كان بإمكانك بطريقة ما حماية بعض أموالك من المصادرة بعد تقديمك طلبًا للإفلاس ، ففكر في شراء سيارة نقدًا.
من المرجح أن يتم تصفية حساباتك المصرفية تمامًا ، لكن القوانين تختلف من ولاية إلى أخرى ، كما هو الحال بالنسبة لشروط إفلاسك. قواعد تصفية الأصول في الفصل السابع أكثر صرامة من تلك الواردة في الفصل 7.
على أي حال ، سوف تحتاج إلى العثور على سيارة مستعملة رخيصة الثمن تعمل بشكل جيد وبأميال منخفضة نسبيًا. تذكر أنه إذا كنت تمتلك أي سيارة تعتبر "فاخرة" ، يمكن للمحكمة أن تجبرك على بيعها لسداد ديونك.
- وظائفج: إذا لم تكن قد قدمت طلبًا للإفلاس بعد ، ففكر في شراء سيارة نقدًا قبل التقدم بطلب للإفلاس. لكن حتى في هذه الحالة ، يجب عليك شراء سيارة بسعر معقول.
الخطوة 6: تأكد من عدم وجود عمليات سحب لتقرير الائتمان الخاص بك. امسح أي عمليات سحب مسجلة في سجلك قبل التشاور مع المُقرض ، إذا كان لديك أي سحوبات. في كثير من الحالات ، يهتم الدائنون كثيرًا باستعادة الممتلكات أكثر من اهتمامهم بالإفلاس.
يخبرهم الاسترداد أن الشخص إما لا يستطيع أو يختار عدم سداد مدفوعاته. على العكس من ذلك ، كان الأشخاص الذين تقدموا بطلبات الإفلاس أكثر عرضة لتسديد مدفوعاتهم في الوقت المحدد ولكنهم تعرضوا لضربة مالية مدمرة أجبرتهم على نفس الموقف.
من السهل نسبيًا الحصول على نزع الملكية من تقرير الائتمان الخاص بك نظرًا لكمية الأعمال الورقية والأدلة المطلوبة لتبقى في التقرير. إذا كان لا يمكن التحقق منه بالكامل ، فيجب إزالته بموجب القانون.
إذا اعترضت رسميًا على سجل الاسترداد ، فستكون لديك فرصة جيدة لإزالته من تقرير الائتمان الخاص بك لأن الشركة التي أمرت بإعادة الملكية قد لا تستجيب لطلب المُقرض للتحقق أو قد لا يكون لديهم جميع المستندات. في كلتا الحالتين ، ستفوز.
الخطوة 7: حافظ على سجل القيادة نظيفًا. سيقوم معظم المقرضين بإجراء فحص كامل للخلفية عن تاريخك الموثق لأنك أكثر خطورة من المقترضين الآخرين.
للقيام بذلك ، سيقومون باستخراج سجلات القيادة الخاصة بك لمساعدتهم على تحديد ما إذا كان ينبغي عليهم إقراضك. إذا كانوا مترددين ، يمكن أن تساعدهم تجربة القيادة الخاصة بك في اتخاذ قرار مؤكد. إذا كانت لديك تجربة قيادة جيدة ، فهناك فرصة جيدة للموافقة على قرضك لأن السيارة هي الضمان للقرض.
إذا كانت لديك نقاط في سجلك ، فاكتشف ما إذا كنت مؤهلاً للالتحاق بمدرسة لتعليم القيادة لإزالتها.
الخطوة 8: ابدأ البحث عن أفضل مقرض يمكن أن يقدمه وضعك. ابحث على الإنترنت ، في الإعلانات المحلية ، واسأل أصدقائك وعائلتك.
سيكون لديك الكثير من الخيارات للتجار (الكلمة الأساسية هنا هي "التجار" وليس إعلان "المقرضين ذوي الائتمان السيئ" الذي تلقيته عبر البريد في اليوم التالي لخروجك من الخدمة) المتخصصين في تمويل سوء الائتمان وتمويل الإفلاس.
كن واضحًا وصادقًا بشأن شروط إفلاسك ، حيث من المرجح أن تتم الموافقة عليها في بعض الحالات.
- وظائفج: ستكون فكرة جيدة أن تبدأ بمؤسسات الإقراض التي تعاملت معها في الماضي والتي كان لديك فيها سجل إنجازات جيد. في بعض الأحيان ، قد يؤدي وجود ضامن (أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء) إلى تسهيل العملية ، ولكنه أيضًا يجعلهم مسؤولين قانونًا عن ديونك في حالة عدم قدرتك على السداد.
الخطوة 9: ابحث عن خصومات من شركات صناعة السيارات. لا يتم الإعلان بشكل كبير عن أفضل الخصومات ؛ ولكن إذا اتصلت بالوكيل وسألت عن أفضل الخصومات المتاحة ، فيجب أن يسعدهم تقديم المساعدة.
قد ترغب في استخدام خصم فوق الأموال التي خصصتها للدفعة الأولى ، لأن الدفعة الأولى تؤدي إلى شيئين: تجعلك أقل خطورة بالنسبة للمقرض ، ويمكن أن تخفض مدفوعاتك الشهرية.
- وظائف: أفضل وقت للبحث عن الخصومات هو نهاية عام الطراز (سبتمبر-نوفمبر) ، حيث يتطلع المصنعون والتجار للتخلص من الموديلات القديمة لإفساح المجال لأخرى جديدة.
مهما كانت حالة إفلاسك ، فقد لا تكون عديمة الفائدة كما تعتقد. حاول دائمًا أن تظل إيجابيًا قدر الإمكان. هناك طرق يمكنك الاستفادة منها لشراء سيارة ، وإعادة قرضك إلى مساره الصحيح ، وتحسين وضعك المالي على المدى الطويل. يعد الاجتهاد والصبر أمرًا أساسيًا ، وكذلك الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات حول وضع إفلاسك الشخصي حتى تتمكن من اتخاذ الخطوات الضرورية والإيجابية إلى الأمام.
