قرض السيارة أم القرض الشخصي أيهما أفضل؟ مقالتنا
السيارة الشخصية هي حلم كثير من الناس ، ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع دفع كامل تكلفة السيارة على الفور. السؤال الذي يطرح نفسه: من أين تحصل على الأموال المفقودة. الجواب الوحيد هو الاتصال بالبنك. تقدم البنوك اليوم عن طيب خاطر الأموال اللازمة عن طريق الائتمان ، بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من برامج قروض السيارات. حتى تتمكن من الحصول على المبلغ المفقود دون أي مشاكل.
لكن البنك هو ، أولاً وقبل كل شيء ، هيكل تجاري مهتم بتوليد الدخل ، لذلك ستحصل على أموال بأسعار فائدة مرتفعة إلى حد ما.
لنرى ما هو الأكثر ربحية - قرض السيارة أم قرض المستهلك؟
قرض سيارة
قرض السيارة هو قرض موجه. لن يتمكن العميل حتى من رؤية هذه الأموال في حسابه أو في يديه. إذا اتخذ البنك قرارًا إيجابيًا ، فسيتم إرسال هذا المبلغ على الفور إلى الحساب الجاري لوكالة بيع السيارات.
للحصول على قرض سيارة في معظم البنوك ، يجب أن تستوفي الشروط التالية:
- تأكد من دخلك - يمكن أن تكون عاطلاً عن العمل ، ولكن خلال السنوات القليلة الماضية يجب أن يكون لديك سنة واحدة على الأقل من الخبرة ، في بعض البنوك لا يتم أخذ ذلك على محمل الجد ، في بنوك الدولة ، من أجل الحصول على قرض ، يجب أن تكون موظف رسميًا
- يجب ألا يقل إجمالي دخلك شهريًا عن مستوى معين - تقريبًا ، مع دخل يبلغ 10 آلاف روبل ، لن تتمكن من الحصول على قرض حتى بالنسبة للسيارة الأكثر ميزانية ؛
- الشرط الأساسي هو تسجيل تأمين CASCO ، وقد تطلب منك بعض البنوك الحصول على تأمين طبي طوعي.
إذا تحدثنا عن أسعار الفائدة ، فإن متوسطها يتراوح من 10 إلى 20 في المائة سنويًا. يضع كل بنك شروطه الخاصة. على سبيل المثال ، للحصول على معدل فائدة أقل ، يجب أن تكون عميلاً مصرفيًا ، وأن تحصل على راتب على بطاقة مصرفية ، وأن تقدم أكبر قدر ممكن من المعلومات عن نفسك.
نقطة مهمة هي أنه من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، عليك تسديد دفعة أولية - من 10٪ من قيمة السيارة.
قرض المستهلك
القرض الاستهلاكي هو إصدار غير مستهدف للأموال ، ولك مطلق الحرية في إنفاقها كما يحلو لك. تعتبر بطاقات الائتمان أيضًا ائتمانًا استهلاكيًا. لا يتحكم البنك في كيفية إنفاقك لهذه الأموال.
ومع ذلك ، تعمل السيارة كضمان إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض سيارة. لا يخسر البنك شيئًا على الإطلاق في حالة إفلاس العميل - يتم مصادرة السيارة وعرضها للبيع. إن ضمان سداد مبلغ القرض الاستهلاكي معدلات عالية جدًا جدًا ، حيث يمكن أن تصل إلى 67 بالمائة سنويًا ، بينما تتراوح المعدلات في المتوسط بين 20-60 بالمائة.
لا يطرح البنك أي متطلبات خاصة للعميل ؛ للحصول على مبلغ يصل إلى 250 ألف ، لا تحتاج حتى إلى تأكيد دخلك.
هناك برامج يمكنك من خلالها الحصول على نقود مقابل تأمين الممتلكات - شقة ، سيارة ، قطعة أرض ، مجوهرات. قد يطلب البنك أيضًا من المقترض إصدار سياسة VMI.
أي من هذين الخيارين أفضل؟
من الصعب القول بشكل لا لبس فيه أي من هذين الخيارين هو الأفضل. سنحاول أن ننظر من خلال عيون المشتري العادي
قرض السيارة:
- مطلوب دفعة أولى ؛
- من الضروري إصدار CASCO ؛
- لا تزال PTS في البنك.
إذا حسبت أن تكلفة CASCO سنويًا تبلغ حوالي 5-8 بالمائة من تكلفة السيارة ، فيمكنك إضافة هذه النسب المئوية إلى السعر ، واتضح أنك لا تدين بـ 15٪ سنويًا ، بل 20. السيارة مؤمنة ضد جميع الأخطار.
رصيد المستهلك:
- الفائدة المرتفعة؛
- لا حاجة لإصدار CASCO ؛
- لا يوجد دفعة أولى مطلوبة.
لنتخيل عدة مواقف. على سبيل المثال ، ليس لدى الشخص ما يكفي 200 ألف لشراء سيارة مقابل 800 ألف. إذا أصدر قرضًا للسيارة ، فسيتبين أن الدفعة الأولى ستكون 75 في المائة ، وسيتم تزويده بشروط عادية جدًا - 15 في المائة سنويًا. للسنة دفع أكثر من 30 ألف فقط. أضف هنا تكلفة CASCO (8 بالمائة) ، يتبين أن 64 + 30 = 94 ألف.
إذا أخذ نفس 200 ألف بائتمان بنسبة 30 في المائة ، فسيظهر 60 ألف دفعة زائدة. بالإضافة إلى ذلك ، أضف المزيد من CASCO ، على الرغم من أنه قد لا يقوم برسمها ، ولكن في حالة سرقة السيارة أو وقوع حادث ، فسيتم ترك الشخص بدون نقود وبدون سيارة.
بالتأكيد في هذه الحالة ، يكون قرض السيارة أفضل.
إذا اشتريت سيارة مستعملة عن طريق الائتمان ، وفي نفس الوقت لا تحتاج إلى CASCO ، لأن السيارة في المرآب ، ولديك تجربة قيادة جيدة ، فمن المحتمل ، في هذه الحالة ، أن يكون القرض الاستهلاكي هو الأفضل .
حسنًا ، الموقف الأكثر شيوعًا هو عندما يجمع شخص ما بالكاد 10 في المائة من التكلفة ويريد أن يأخذ سيارة بالائتمان لمدة أقصاها 5 سنوات ، فإن الدفعة الزائدة ستكون ضخمة لكلا البرنامجين ، ولكن بالنسبة لقرض السيارة ، مع ذلك ، سيتعين عليك دفع مبالغ أقل ، بما في ذلك CASCO.
النتائج
يُفضل قرض السيارة في الحالات التي تحتاج فيها إلى سداد معظم تكلفة السيارة. إذا كنت تشتري سيارة مستعملة أو جديدة ، فإنك تفتقر إلى بضع عشرات في المائة ، وتخطط لدفع كل الأموال للبنك في وقت قصير ، فإن قرض المستهلك سيكون أفضل.
جار التحميل…
